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理財?shù)哪繕?biāo)是合理配置、管理現(xiàn)有資產(chǎn)，從而實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值， 并在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)，達(dá)到資產(chǎn)收益的最大化。理財不是發(fā)財，理財也難以發(fā)財，理財是為了做到未雨綢繆，讓你的財務(wù)狀況更平穩(wěn)。

傳統(tǒng)的銀行“嫌貧愛富”，把普通民眾擋在銀行大門之外。一般民眾即使想理財，傳統(tǒng)銀行所提供的理財渠道也少得可憐，雖然沒有明文規(guī)定不準(zhǔn)普通民眾參與理財，但過高的門檻還是把普通民眾擋在了理財大門之外，如信托公司以優(yōu)先收益模式參股企業(yè)，能夠獲得10% 以上的收益率， 收益高且穩(wěn)健，但單筆投資金額的起點為100 萬元，而且要出現(xiàn)在恰當(dāng)?shù)臅r間、恰當(dāng)?shù)拈e置期，這樣的要求實際上是普通民眾無法做到的，即使銀行的普通基金理財產(chǎn)品，只要年化收益率在5% 以上的，金額起點也普遍在5 萬元以上，而且，即使你買了這樣的基金理財產(chǎn)品，風(fēng)險也特別大。

2013 年，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品異軍突起，一時間“寶寶”遍地開花。低收入群體和普通民眾終于迎來了理財?shù)拇禾�，有專家預(yù)言： 互聯(lián)網(wǎng)金融開啟了我國全民理財?shù)男聲r代！

互聯(lián)網(wǎng)金融理財投資產(chǎn)品之所以受到億萬民眾的追捧，有以下幾點原因。

⒈ 高收益率

收益率高無疑是吸引投資理財者眼球的第一要素，也是投資理財者選擇理財產(chǎn)品的最重要因素。自余額寶推出之后，各種“寶寶”類理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，讓人目不暇接，其平均年化收益率均在5%以上，個別理財產(chǎn)品推出時，年化收益率甚至在7%～8%，與股票型基金和債券型基金相比，傳統(tǒng)的貨幣基金是一類風(fēng)險和收益都不高的基金，一般年化收益率只有3%～4%，略高于一年期定期存款。

但互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的平均收益水平明顯高于傳統(tǒng)的貨幣型基金，是同期銀行活期存款的10倍多、一年期定期存款的兩倍左右，如此高的收益率必然受到人們的青睞，畢竟誰也不愿意讓資金躺在銀行錢柜里睡大覺，等著貶值。更何況，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為了招攬用戶，還以發(fā)紅包和補貼等方式來增加客戶的實際收益，這就使得這些互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品更加誘人。

⒉ 便捷性強

首先購買手續(xù)簡便，用戶坐在家里，打開電腦，登錄某家互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺，注冊一個私人賬號，綁定銀行卡就可以方便快捷地購買中意的理財產(chǎn)品。如果用手機就更方便，隨時隨地都可以辦理購買手續(xù)，這與當(dāng)年到證交所排隊搖號買股票、到銀行大廳柜臺簽約買基金完全不同。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品在使用上與銀行活期存款一樣方便，用戶在淘寶網(wǎng)店購物時，可以用余額寶賬戶內(nèi)的資金直接付款，除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品大多具有“T+0”的變現(xiàn)能力，能夠全天候適時贖回賬戶內(nèi)的資金，無須任何手續(xù)費。

⒊ 低門檻

進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)平臺理財，幾乎沒有任何限制。理財產(chǎn)品的購買金額起點基本上都在1 元，有的網(wǎng)絡(luò)平臺甚至低至一分，非�！坝H民”。在機會成本相同的情況下，靈活的資金管理方式，迎合了廣大用戶的需求， 使得那些手中擁有小額閑置資金的人踴躍參與。

⒋ 支付功能全

就支付功能來看, 余額寶是最具有優(yōu)勢的理財產(chǎn)品——其背后有強大的第三方電商支付平臺支付寶做支撐，用戶可以直接用余額寶中的資金在淘寶購物、轉(zhuǎn)賬、還款，還可以用其繳納水電煤氣費、寬帶電視費等。蘇寧云商攜手匯添富基金推出的“零錢寶”，可在蘇寧易購購物、繳納各種生活費用，也可以轉(zhuǎn)賬到易付寶和銀行卡。微信理財通雖沒有PC 終端，其支付功能雖不如支付寶，但仰仗超過5 億用戶的QQ 終端，它的功能也非常便捷。當(dāng)然，不同互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的支付功能略有不同，相較于傳統(tǒng)的貨幣基金而言，其強大的支付功能給人們的生活帶來更多的便捷。

⒌ 產(chǎn)品種類多

在余額寶攪動下，騰訊、百度等電商巨頭也相繼推出了自己的“寶寶”——百度的“百發(fā)”、騰訊的“理財通”，并獲得了巨大成功。之后， 傳統(tǒng)金融機構(gòu)也不甘示弱，紛紛降低姿態(tài)，推出了屬于自己的“寶寶”， 這樣一來，就形成了基金系、銀行系、第三方支付系80 多個“寶寶”激烈競爭的格局，在這種格局下，基金公司獲益最豐，一年之內(nèi)，其體量迅速增加了兩倍之多。

P2P網(wǎng)貸平臺在獲得2014年井噴式的發(fā)展之后，這個已經(jīng)出現(xiàn)七八年，并不算創(chuàng)新的借貸業(yè)務(wù)，也改頭換面，被賦予“理財”“普惠金融”的標(biāo)簽，開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場，它們以年化收益15%以上的“高性價比”拉攏客戶，規(guī)模很快就突破了1100萬億元；一向以業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展、保費持續(xù)增長的保險業(yè)也不甘寂寞，它們結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)消費的碎片化、小金額、大批量、高頻次等特點，針對風(fēng)險點給客戶提供風(fēng)險保障，創(chuàng)新保險理財產(chǎn)品，拿出萬能險、分紅險、投連險等理財產(chǎn)品參與市場廝殺，整個市場一派紅火，理財產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)。

⒍ 觀念更新

門檻低、便利化和較高的收益率是互聯(lián)網(wǎng)金融理財迅速發(fā)展的主要因素，它不僅為億萬民眾提供了多元化的理財窗口，更重要的是帶來了一場全民理財?shù)囊庾R啟蒙，激發(fā)了億萬民眾的理財熱情，給中國人的理財觀念帶來重大的概念性沖擊，一定程度上帶來了民眾理財?shù)男職庀蟆！拔铱梢岳碡�，我�?yīng)該理財，我能夠理財”， 許多原以為理財遙不可及的用戶意識到自己也有理財?shù)臋?quán)利。而且，理財觀念的深入人心，也倒逼著傳統(tǒng)銀行重塑資金成本定價，提高金融服務(wù)的運行效率，加速利率市場化進(jìn)程。

2014年7月，天弘基金公司發(fā)布《余額寶運行一周年數(shù)據(jù)》報告，詳細(xì)地給出了一年來余額寶的運行數(shù)據(jù)，從中可知，余額寶的余額達(dá)到5741.6億元，天弘仍舊是國內(nèi)最大、世界第四大的基金公司，余額寶的萬份收益總值達(dá)264元，區(qū)間年化收益率達(dá)5.5%，運行一周年為用戶創(chuàng)造了超過118億元的收益。其實，余額寶的最大成績不僅是理財賺錢，它還將貨幣基金的收益功能和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便捷支付功能整合到一起，從而使用戶既能獲得遠(yuǎn)高于銀行存款利率的收益，又能方便用戶使用這些資金進(jìn)行日常消費，這才是余額寶的最大貢獻(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融理財再次創(chuàng)造了一個當(dāng)代神話：有了各種“寶寶”，理財再也不用東奔西走，點幾下鼠標(biāo)就能完成；有了移動支付，手機就是錢包， 走到天涯海角也不用擔(dān)心囊中羞澀；有了互聯(lián)網(wǎng)保險，坐在電腦前就可以輕松選擇適合自己的保險產(chǎn)品；有了第三方支付，跨行轉(zhuǎn)賬、還信用卡消費更加便捷，再也不用交手續(xù)費……總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融給億萬民眾帶來了難以想象的方便和實惠。