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當前位置:圖書頻道 > 都市言情 > 我們老了怎么活:無從左右的生命 > 第 2 章 留多少錢養(yǎng)老才不慌上篇
第1節(jié) 第一章

 

  1.  留多少錢養(yǎng)老才可以
  某雜志的一篇文章曾引發(fā)了軒然大波,該文章指出如果想在2027年退休后安度余生,1000萬未必夠用。如果按照2010年北京社會平均年度工資50412元計算,1000萬相當于198~199年的工資,這就是說,如果你想要安然享受退休時光,至少要先工作198~199年,期間不能生病不能請假不能隨意花銷,當然前提是,你能活到賺夠1000萬的年紀。但據(jù)統(tǒng)計,中國人的平均壽命為72歲,這個結(jié)果直接將上述推斷否定,如果你沒有能力在有生之年賺夠1000萬,那么你退休后的生活將會不甚如意。我們來做一個假設(shè),假設(shè)人均工作30年,期間不請假不生病,年工資大概要達到33~34萬元,才能夠安享晚年,這個數(shù)字大概是北京年度社會平均工資的6.6倍,也就是說,大多數(shù)勞動者是不能達到這個標準的,那么,我們是否可以由此判斷出大部分人都不能夠在退休后安度晚年呢?答案是否定的,我們看到很多退休后的老人過著安逸的生活,他們?nèi)透蛔,每天神采奕奕地到公園和老朋友們一起打太極,到老年培訓(xùn)班學(xué)習書法……似乎只靠退休費和平日里省吃儉用存起來的積蓄也一樣可以安度晚年,但這些老人心里真的踏實嗎?答案如人飲水,冷暖自知。
  假設(shè)你今天退休,在你的全部積蓄就是你各個銀行卡內(nèi)金額合計,你日后的全部生活費就只有政府給你的養(yǎng)老金的情況下,當老年病無可避免地來襲時,當老伴兒隨時光而逝后,越來越多的事情都要用到數(shù)額不菲的錢,你的錢到底夠不夠用呢?如果夠用最好不過,如果不夠用,那么,到底該為養(yǎng)老留下多少錢呢?讓我們一起來看以下內(nèi)容。
  ※ 我們需要準備養(yǎng)老金的年數(shù)總和
  請大家認真做以下加減法算式題:
  1. 寫下“72”這個數(shù)字;
  2. 性別男-3,性別女+1;
  3. 生活于人口100萬以上的城市-2,生活于人口少于1萬的村鎮(zhèn)+2;
  4. 爺爺奶奶或姥姥姥爺有一位活到85歲+2,4位都活到80歲,+6;
  5. 爸爸媽媽有在50歲前死于中風或心臟病-4,家族親戚有50歲前患癌癥、心臟病,或遺傳糖尿病-3;
  6. 工作超負荷-2;
  7. 大學(xué)畢業(yè)+1,有打算并且身體健康情況能夠支持年滿65歲后繼續(xù)工作+3;
  8. 已婚并且婚姻幸福+5,25歲起獨居10年-1;
  9. 從事腦力工作-3,從事體力工作+3;
  10.每周運動5次+4,每周運動2次+2;
  11.經(jīng)常性睡眠多于10小時-4;
  12.常常感到焦躁-3,感到快樂+1,對未來很樂觀+3,對未來感到無望-2;
  13.曾因交通違章受罰-1;
  14.每天抽煙2包-8,每天抽煙1~2包-6,每天抽煙1包以下-3;
  15.每天累積飲用白酒500~1000ml-1;
  16.體重超標5kg以上-2,超標15公斤以上-4,超標25kg-8;
  17.年滿40歲,每年體檢1次+2,女性年滿40歲,每年做5次或5次以上婦科檢查+2;
  18.年齡30~40歲+3,40~50歲+5,超過70歲+6。
  經(jīng)過以上計算得出的數(shù)字就是您最有可能活到的年齡,換言之,用這個年齡減去你的退休年齡,即為你要準備養(yǎng)老金的年數(shù)總和。
  ※ 我們究竟需要準備多少銀兩
  養(yǎng)老投資的重要性對我們每個人而言都是毋庸置疑的。我們對退休后的生活規(guī)劃都不盡相同,或旅游,或休養(yǎng)生息,我們可以將這些稱之為日常開支,即你要為退休后日常生活所支付的費用,其中還包括日常吃穿用度,另一部分則為醫(yī)療費用,兩部分相加就是你需要準備的養(yǎng)老金。在籌集養(yǎng)老金之前,我們有必要根據(jù)個人情況,詳細預(yù)算個人需要準備的養(yǎng)老金。
  目前,國際通用的養(yǎng)老金預(yù)算方法是根據(jù)目前年齡、預(yù)估退休年齡、退休生活年數(shù)、目前月基本消費額、年物價上漲率、儲蓄年利率等相關(guān)數(shù)據(jù)計算得知。通常會根據(jù)退休后月基本消費額×預(yù)估退休生活年數(shù)×12計算得出。其中退休后月基本消費額=目前月消費額×(1+年物價上漲率)的n次方,n=退休年齡-實際年齡。
  例如,董豆豆實際年齡是25歲,性別女,退休年齡55歲,距離退休30年,預(yù)估退休后生活年數(shù)為25年,月基本消費額為1000元,物價上漲率5%,儲蓄年利率3%,那么退休后的月均消費為4322元,需要準備4322×12×25=1296600元養(yǎng)老金。
  董小姐沒有在退休后旅游或者參加老年大學(xué)等需要大筆支出的想法,如果有,需要實地考察后累加,另外,這筆退休金中也沒有包含醫(yī)療費用,如果加上至少要累加10萬元,另外還要減去政府可支付給個人的養(yǎng)老金費用。
  有了實際目標,籌集起來會相對容易,至少不會抓瞎胡亂準備,原本只用200萬元就夠,卻總想著準備1000萬元,年輕時過于勞累,得不償失。除此之外,作為保險從業(yè)人員的董小姐,認為大家有必要明確下個人資產(chǎn)總值的概念,大部分人對養(yǎng)老金的概念是貨幣資產(chǎn)總值,其實個人資產(chǎn)總值包括個人有形資產(chǎn)和個人無形資產(chǎn),有形資產(chǎn)包括貨幣、房產(chǎn)、股票、基金、商鋪等一系列能夠為個人帶來增值的物品,無形資產(chǎn)包括名下創(chuàng)業(yè)品牌、朋友……很多人都忽略了房產(chǎn),名下有房,不但可以很好地避免通貨膨脹帶來的貨幣貶值,更是養(yǎng)老的重要保障之一,可按市值估計其價值,計入養(yǎng)老金中。
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