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　　4.自建房居住面積大，規(guī)劃選擇多

　　歐陽(yáng)先生在規(guī)劃自建房時(shí)，將自建房規(guī)劃為一棟二層小樓，院落有地，可以種植蔬菜瓜果，一樓有門廳、客廳和客房?jī)砷g、臥室、衛(wèi)生間和廚房，主要用于自己一家人居住，二樓有四套標(biāo)準(zhǔn)套間，留給偶爾來(lái)串門的親戚朋友住，如果時(shí)間和條件成熟，也可以出租給和他一樣愿意回農(nóng)村養(yǎng)老的人們居住，這部分收入加上退休金，足以支撐他和妻子在農(nóng)村的生活。他和妻子也會(huì)因?yàn)樽越ǚ砍鲎舛�忙碌起�?lái)，不至于讓退休后的生活空虛寂寞。

　　這些優(yōu)點(diǎn)聽起來(lái)很美，其實(shí)回農(nóng)村自建房產(chǎn)養(yǎng)老也有憂愁，那就是不能每天見(jiàn)到子女，子女萬(wàn)一有事，不能及時(shí)幫襯一把，還有醫(yī)療保健不便等，實(shí)在是喜憂摻半。

　　知識(shí)擴(kuò)展

　　【適合購(gòu)買養(yǎng)老房產(chǎn)的理想地】

　　1.湖北武漢

　　詩(shī)人李白在武漢寫下了“黃鶴樓中吹玉笛，江城五月落梅花”的詩(shī)句，這里是一處文化底蘊(yùn)深厚的城市。有“京劇之母”之稱的漢劇鼎盛于漢口，與徽劇交融后才誕生了我們的國(guó)粹京劇。目前，武漢是我國(guó)水域面積最大的城市，占城市總面積的四分之一，全城共計(jì)170處湖泊，景色非常美麗。同時(shí)，這里四季分明的氣候也很適宜養(yǎng)老。

　　2.四川成都

　　成都是我國(guó)城市醫(yī)療水平較高的城市之一，以華西醫(yī)院為代表的約20家三甲醫(yī)院分布在這座城市中，在成都養(yǎng)老，除可以享受到美食外，還可以享受到良好的醫(yī)療服務(wù)。

　　3.云南昆明

　　莫說(shuō)退休后，就是退休前很多人也樂(lè)于到昆明尋求生命的本真。這是一個(gè)四季長(zhǎng)春分外養(yǎng)人的城市，冬天里仍有玫瑰嬌艷欲滴。昆明物價(jià)低廉，房?jī)r(jià)也能夠?yàn)橐话闳怂�接受，同時(shí)具有完善的醫(yī)療設(shè)施和城市基礎(chǔ)設(shè)施，是我國(guó)內(nèi)陸城市中房?jī)r(jià)最為合適的城市之一。

　　4.遼寧大連

　　無(wú)論是誰(shuí)，到大連之后，都會(huì)倍感心情舒暢。大連水資源豐富，位于北半球溫暖帶地區(qū)，雖然四季分明，但冬天并不嚴(yán)寒，夏天也沒(méi)有酷暑天氣。

　　5.上海市

　　上海是我國(guó)四個(gè)直轄市之一，同時(shí)也是我國(guó)目前最大的經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易中心和航運(yùn)中心。發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)使上海具備我國(guó)最為先進(jìn)的醫(yī)療設(shè)施。

　　6.海南�？�

　　�？诘沫h(huán)境非常好，曾創(chuàng)下一年之內(nèi)311天空氣質(zhì)量為優(yōu)的記錄。我們都知道良好的空氣質(zhì)量對(duì)我們健康的重要性。至今為止，海口已經(jīng)有了900多年的歷史，曾先后榮獲過(guò)十佳城市、全國(guó)衛(wèi)生城市、中國(guó)優(yōu)秀旅游城市、國(guó)家園林城市、國(guó)家環(huán)境保護(hù)模范城市、國(guó)家歷史文化名城、全國(guó)創(chuàng)建文明城市工作先進(jìn)市、全國(guó)城市環(huán)境綜合整治優(yōu)秀城市、中國(guó)人居環(huán)境獎(jiǎng)等稱號(hào)。

　　7.山東青島

　　青島具有顯著的海洋性氣候特點(diǎn)，四季分明的青島空氣濕潤(rùn)，溫度適宜。

　　8.山東煙臺(tái)

　　未來(lái)10到20年間，煙臺(tái)將逐步從郊區(qū)城市化階段步入中心城區(qū)復(fù)興階段，發(fā)達(dá)程度與大城市相比絕不遜色，而且人口密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大城市，讓你既能享受大城市的繁華與便捷，又能遠(yuǎn)離“城市病”。

　　9.珠海經(jīng)濟(jì)特區(qū)

　　珠海年平均溫度為22.4攝氏度，可謂氣候宜人的城市典范。漫步在這座城市之中，我們會(huì)感到安詳且浪漫。目前珠海的房?jī)r(jià)尚不算離譜，據(jù)有關(guān)人士預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年珠海房?jī)r(jià)必漲無(wú)疑，所以想要到珠海養(yǎng)老的你，務(wù)必要早下手了。

　　10.福建廈門

　　廈門是全國(guó)環(huán)境最優(yōu)美的城市之一，這里有海水、有沙灘、有白鷺，陽(yáng)光溫暖和煦，空氣清新，是我國(guó)聞名的旅游城市。目前廈門城市的總體規(guī)劃為用可再生能源逐步取代傳統(tǒng)的化石能源，如果真能依此而行，被貼上低碳環(huán)保標(biāo)簽的廈門也是最適合購(gòu)買養(yǎng)老房產(chǎn)的理想地之一。

　　5.  房產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)二選一

　　前年《蝸居》熱播，去年《裸婚時(shí)代》再掀高潮，關(guān)于在出租房里握著銀子笑和在豪宅里背負(fù)房貸哭的話題在當(dāng)下這個(gè)房?jī)r(jià)居高不下的時(shí)代，總能輕易吸引住人們的眼球。想結(jié)婚要買房，要養(yǎng)老也要有房，房子似乎已經(jīng)成為衣食住行四大生存保障中的首要必備條件。買房勢(shì)必要使廣大人民群眾飽受囊中羞澀的日子，作為普通民眾中的普通一員，我們?cè)撨x擇錢包鼓鼓地租房度日，還是選擇外表光鮮實(shí)則錢包癟癟的買房度日呢？

　　王先生和劉小姐都是普通工薪階層，兩人前年結(jié)婚，在不影響生活質(zhì)量的大前提下，決定租房子，在租房子的日子里實(shí)行家庭理財(cái)計(jì)劃，為買房子做好必要的資金積累。王先生屬于生活享樂(lè)型，對(duì)于理財(cái)沒(méi)有概念，出于為家庭考慮的因素，他將收入全數(shù)交給善于理財(cái)?shù)膭⑿〗阒�配。劉小姐在接到任�?wù)之初，就做了一番打算：婚后兩年內(nèi)要生個(gè)孩子，幾年后孩子要上學(xué)，房子一定要在孩子上小學(xué)前搞定。因?yàn)樾�區(qū)的房子即使是租也是價(jià)格不菲的，房源搶手，房東以此加價(jià)，很可能會(huì)使一家三口居無(wú)定所。所以，在孩子6歲前，理財(cái)理出房子首付，已是勢(shì)在必行。然而，事實(shí)上是，2008年起股市低靡，兩人在不想降低生活質(zhì)量的前提下，理財(cái)根本理不出房產(chǎn)，眼瞅著孩子已經(jīng)在劉小姐的肚子里慢慢長(zhǎng)大，就要瓜熟蒂落了，兩人愈發(fā)頭痛。劉小姐更直言：“就算勉強(qiáng)降低生活質(zhì)量，付掉房產(chǎn)首付，日后還貸也是不小的壓力。房產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)只能二者選其一。”

　　難道，普通工薪階層在不想降低生活質(zhì)量的大前提下，只能對(duì)房產(chǎn)望洋興嘆嗎？我們都知道房產(chǎn)對(duì)于養(yǎng)老的重要性，如果只能在房產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)中二選一，你會(huì)忍痛割掉哪一個(gè)？俗話說(shuō)，不怕辦不到，就怕不想辦，其實(shí)只要方法得當(dāng)，房產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)是可以兼得的，讓我們一起來(lái)看以下內(nèi)容：

　　※ 魚與熊掌，可以兼得

　　工薪階層的房貸壓力，不容忽視。這是一個(gè)神奇的時(shí)代，得當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式會(huì)使王先生和劉小姐在15年內(nèi)還清房屋貸款，說(shuō)明魚與熊掌，或可兼得并非不可行之舉。

　　首先，節(jié)約開支永遠(yuǎn)是最直接和最有效的理財(cái)方式

　　吳先生要結(jié)合自己的收入和日常生活實(shí)際所需進(jìn)行合理的消費(fèi)規(guī)劃，將月消費(fèi)控制在1000元左右。

　　其次，養(yǎng)成良好的投資意識(shí)，增加資產(chǎn)總值的最佳途徑唯有投資

　　綜合考量吳先生現(xiàn)有投資，可以得出他具備一定的投資意識(shí)，可在定期存款68000元到期后，將該筆存款用于可靠銀行或保險(xiǎn)公司進(jìn)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資。理財(cái)產(chǎn)品的收益率一般會(huì)高于銀行同期儲(chǔ)蓄存款利率，同時(shí)有風(fēng)險(xiǎn)低、易于變現(xiàn)等優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)，吳先生還可選擇國(guó)債、企業(yè)債、基金等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，獲得穩(wěn)定收益，增加資產(chǎn)總值，提高還款速度。

　　再次，住房公積金是減輕償還房屋貸款的“利器”

　　目前，清還房屋貸款有兩種常用方式：

　　1. 一次性還款方式；

　　2. 按月還款方式。

　　吳先生將還款目標(biāo)設(shè)定為15年內(nèi)，他可以選擇一次性還款方式，將已繳存的40000元住房公積金用于一次性還款的第一筆資金，之后以住房公積金繳存余額、投資收益、每月收入結(jié)余總額提前為下一年度房屋貸款還款，同時(shí)按照月還貸2500元的金額比例清償還貸，增加還款次數(shù)與金額，提前還清房屋貸款即可實(shí)現(xiàn)。

　　最后，合理利用家庭資源

　　目前單身的吳先生很可能會(huì)在未來(lái)幾年內(nèi)完婚。完婚后，吳先生將增加家庭收入來(lái)源，他可將伴侶的一部分工資用于日常應(yīng)急支出，其余部分可用于投資或提前還貸，平穩(wěn)擺脫償還房屋貸款的壓力。

　　※ 零積蓄巧理財(cái)還房貸

　　如果說(shuō)吳先生的情況不算普遍，至少他在買房后手頭仍有存款和投資，那么王女士的情況一定足夠普遍。

　　王女士和愛(ài)人剛剛結(jié)婚，為此，他們花光了手頭的所有積蓄，用按揭的方式買了婚房。為此，他們每月要償還1000元的房屋貸款，貸款期限為5年�？鄢�房貸后，王女士和愛(ài)人有3000元左右的月收入可供支配，除去每月固定支出1800元的生活費(fèi)用，月結(jié)余可控制在1200元，年末夫妻二人有10000元年終獎(jiǎng)金的額外收入。

　　無(wú)可非議，王女士一家的情況非常普遍，很多家庭在這種情況下焦慮異常，而王女士為家庭制定了一套合理可行的投資理財(cái)規(guī)劃，如果操作得當(dāng)，那么5年后，王女士一家不僅可以還清房屋貸款，還可以獲得一筆數(shù)目可觀的投資收益。

　　王女士為家庭凈收入即可用于投資的收入算了一筆賬：月結(jié)余1200元，那么年結(jié)余即為14400，減去意外支出400元，加上年終獎(jiǎng)金10000元，家庭凈收入約為24000元。考慮到自己家庭資金整體情況是現(xiàn)金流穩(wěn)定但不多，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低的特點(diǎn)，王女士選擇了相對(duì)保守的理財(cái)方式。

　　1.投資國(guó)債

　　王女士計(jì)劃拿出24000元中的50%即12000元投資國(guó)債。主要用于購(gòu)買記賬式國(guó)債，購(gòu)買的國(guó)債年限為3年到5年左右的中期國(guó)債，這部分國(guó)債票面利率較高，保持每年投資一筆的概率，幾年后，就可實(shí)現(xiàn)每年都能投資國(guó)債，每年都有國(guó)債到期的滾動(dòng)性操作。

　　2.投資貨幣市場(chǎng)基金

　　王女士還計(jì)劃拿出24000元中的40%即9600元投資貨幣市場(chǎng)基金，目前貨幣市場(chǎng)基金的收益率浮動(dòng)在3%上下，收益可媲美短期國(guó)債，按日計(jì)息，以月轉(zhuǎn)本，在急需用錢的情況下可以不用任何費(fèi)用隨時(shí)贖回。

　　3.定期儲(chǔ)蓄

　　拿出24000元中的10%做定期儲(chǔ)蓄。低風(fēng)險(xiǎn)保守投資理財(cái)方法中必不可少的方式之一，在王女士的計(jì)劃中，用于做定期儲(chǔ)蓄的理財(cái)金額百分比最低，既保守又有遠(yuǎn)見(jiàn)，使得她的規(guī)劃更加穩(wěn)健。

　　※ 合理選擇還貸方式

　　除合理理財(cái)，有效投資外，不管你是工薪階層還是具備一定社會(huì)地位的成功人士，在辦理房屋貸款時(shí)，都要選取對(duì)自己最為有利的還款方式。據(jù)可靠計(jì)算得出的結(jié)果，一筆50萬(wàn)元為期30年的房屋貸款，如果采用不同的方式還款，利息支出可相差12萬(wàn)元，這個(gè)數(shù)字是采取目前低利率計(jì)算得出的數(shù)字，如果按照降息前的貸款利率計(jì)算，差額甚至可達(dá)到20萬(wàn)元以上。

　　1.等額本金、等額本息

　　等額本金即最初月還款數(shù)額較大，之后逐月遞減，同時(shí)利息也會(huì)遞減；等額本息即月還款額固定不變的還款方式。幾乎所有銀行都可辦理這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。在期限相同的前提下，選擇等額本金還款方式會(huì)比等額本息還款方式節(jié)省利息，具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，初期還款能力相對(duì)較強(qiáng)的購(gòu)房者，選擇等額本金還款方式較為劃算。

　　20年期的35萬(wàn)元貸款，利率為7折，如果采用等額本息還款方式，月還款額為2150元，采用等額本金還款方式，前期月還款額為2600元左右，逐月遞減后月還款額為1400元，利息比等額本金節(jié)省2萬(wàn)元左右。

　　2.氣球貸還款方式

　　氣球貸是將貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期后一次性還清的還款方式。這種還款方式在開始時(shí)還款金額相對(duì)較少，后期會(huì)逐漸增多，被很多貸款購(gòu)房者比喻為“氣球貸”。氣球貸改變了按照貸款期限計(jì)算月供的傳統(tǒng)還款方式，購(gòu)房者可在申請(qǐng)5年期的住房按揭貸款時(shí)，同時(shí)選擇約定的期限，如20年或30年計(jì)算月供，從而減輕初期還貸壓力，同時(shí)享受低利率與低月供。適合收入呈穩(wěn)定增長(zhǎng)、到期時(shí)有能力還款的購(gòu)房者。

　　3.雙周供還款方式

　　雙周供是將傳統(tǒng)的按月還款改為以兩周為期的還款方式。這種還款方式的每次還款金額為傳統(tǒng)還款方式月供的一半，購(gòu)房者可通過(guò)加快還款率減少數(shù)額較大的利息負(fù)擔(dān)，縮短還款周期。適合收入穩(wěn)定，同時(shí)有可靠投資收益，希望通過(guò)加快房貸還款速度達(dá)到縮減還款期限的購(gòu)房者。

　　30年期的50萬(wàn)元按揭貸款，以基準(zhǔn)利率5.94%計(jì)算，采用雙周供還款可比按月等額傳統(tǒng)還款方式節(jié)省利息124112元，節(jié)省比例更是高達(dá)21.7%，可直接縮短67個(gè)月的還款周期。

　　4.存抵貸還款方式

　　存抵貸是購(gòu)房者將活期存款賬戶與房屋貸款關(guān)聯(lián)起來(lái)，當(dāng)購(gòu)房者把結(jié)余閑置資金存到關(guān)聯(lián)的活期賬戶中，就可以少交一定金額貸款利息的還款方式。目前很多銀行都開通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，只是叫法不同。這種還款方式適合經(jīng)常有閑置資金收入，計(jì)劃在較短期限或想要提前還清房屋貸款的購(gòu)房者選擇。

　　購(gòu)房者在將10萬(wàn)元閑置資金存入還款賬戶后，貸款本金當(dāng)即減少10萬(wàn)元，同時(shí)，由此產(chǎn)生的貸款利息也會(huì)相應(yīng)減少，假設(shè)購(gòu)房者一個(gè)星期后急需用錢，可以將10萬(wàn)元從還款賬戶中取出，這時(shí)還款本金相應(yīng)增加10萬(wàn)元，不增加上一周的貸款利息。

　　5.轉(zhuǎn)按揭房貸跳槽還款方式

　　轉(zhuǎn)按揭是指購(gòu)房者通過(guò)新貸款銀行幫助自己找到擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的貸款，在新貸款銀行重新辦理貸款的還款方式。適合目前沒(méi)有享受到7折房貸利率優(yōu)惠的購(gòu)房者選擇。當(dāng)然，這種方法需要購(gòu)房者付出一定的開銷費(fèi)用：擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、抵押費(fèi)等。

　　6.按月調(diào)息還款方式

　　與按月調(diào)息還款方式相對(duì)的是為我們所熟知的固定利率房貸業(yè)務(wù)。選擇固定利率還款方式，一旦央行降息，購(gòu)房者就會(huì)吃虧。而按月調(diào)息的浮動(dòng)利率換算方式則不存在此種問(wèn)題。適合熟知財(cái)經(jīng)新聞，會(huì)分析財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)的購(gòu)房者。

　　7.住房公積金轉(zhuǎn)賬還貸方式

　　住房公積金賬戶在沖抵住房公積金月供后，余額還可以沖抵商業(yè)性房屋貸款，購(gòu)房者可享受低利率貸款服務(wù)，同時(shí)有效縮短商業(yè)性房屋貸款年限，節(jié)省的利息非�？捎^。

　　※ 房貸加息時(shí)

　　貸款加息，是貸款購(gòu)房者心中揮之不去的痛，原本已經(jīng)規(guī)劃好的理財(cái)計(jì)劃，往往會(huì)因?yàn)榧酉⒍�止步不前，所以，在房屋貸款加息時(shí)，我們需要了解應(yīng)對(duì)方法，找到最適合自己和家庭的解決之道。

　　1.選擇固定利率房屋貸款

　　顧名思義，固定利率房屋貸款的貸款利率是固定的，不會(huì)隨著加息而增加，選擇固定利率房貸，可以最大程度規(guī)避利率上漲時(shí)給個(gè)人和家庭帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　辦理期限為10年的50萬(wàn)元固定利率房屋貸款，假設(shè)購(gòu)房者辦理按揭后的第二年起，央行每年加息0.25個(gè)百分點(diǎn)，到第10年，利息為7.245%，如果按現(xiàn)行固定利率6.12%計(jì)算，10年后，可節(jié)省31300元。

　　2.申請(qǐng)“存貸通”專項(xiàng)服務(wù)

　　“存貸通”專項(xiàng)服務(wù)是目前比較流行的存貸關(guān)聯(lián)服務(wù)，簡(jiǎn)稱存貸通，銀行力求讓購(gòu)房者的存款資金都不限制，完全為清償貸款服務(wù)，用于抵扣購(gòu)房者的貸款利率。

　　20年期的80萬(wàn)元的房屋貸款，經(jīng)計(jì)算，月還款額為5617元。當(dāng)購(gòu)房者手頭有大筆資金周轉(zhuǎn)，可將還款賬戶申請(qǐng)為存貸通增值賬戶，當(dāng)月申請(qǐng)，次月生效，估算第一個(gè)月可省下904.78元利息，這筆金額相當(dāng)于未申請(qǐng)前當(dāng)月貸款利息的23.73%，是規(guī)避房貸加息行之有效的好選擇之一。

　　知識(shí)擴(kuò)展

　　【清償房屋貸款，任重而道遠(yuǎn)】

　　事實(shí)上房產(chǎn)是貴為以平方米計(jì)價(jià)的具備巨大升值潛力的不動(dòng)產(chǎn)，其實(shí)也是我們“財(cái)產(chǎn)”即養(yǎng)老資產(chǎn)總值——養(yǎng)老金中的一部分，無(wú)論我們選擇房產(chǎn)，還是錢包，“財(cái)產(chǎn)”都是我們的，至于養(yǎng)老金是升是降，全看我們?nèi)绾卫碡?cái)了。這道題不是一道選擇題，而是一道因人而異，因家庭而異的問(wèn)答題。

　　如果你沒(méi)有雄厚的家庭背景，那么你至少要懂得一些理財(cái)知識(shí)。肩負(fù)家庭理財(cái)大任的劉小姐如果多讀一些關(guān)于理財(cái)?shù)臅�籍，掌握必要的理�?cái)知識(shí)，很可能不會(huì)如此頭痛。房產(chǎn)首付這個(gè)難題已經(jīng)被大部分理財(cái)達(dá)人所攻克。

　　假設(shè)王先生月收入3000元，劉小姐月收入2000元，以北京2011年度社會(huì)平均月工資為4021元為保障生活質(zhì)量的底線，劉小姐首先可以做到的是按月存入979元，以此計(jì)算，小兩口累計(jì)年存款11748元，未來(lái)7年，在孩子上小學(xué)前，就算兩人工資沒(méi)有增長(zhǎng)，至少也會(huì)有82236元存款。這筆錢就是劉小姐可以支配的理財(cái)本金。2008年起，股市動(dòng)蕩，與此同時(shí)，基金走俏，在合理選購(gòu)的前提下，基金收益翻一番，接近80%是完全有可能的，另外，定投指數(shù)型基金也會(huì)為劉小姐帶來(lái)不少的收益，按照最為保守的投資方式，大盤指數(shù)大跌時(shí)增加定投量，大盤指數(shù)高漲時(shí)減少定投量，減少投資成本，股票截?fù)p率基本可控在20%內(nèi)，如果超過(guò)20%的截?fù)p率，就馬上撤資。最后，劉小姐還可以實(shí)行購(gòu)買黃金保值品的投資計(jì)劃，為資金保值。幾年后，房產(chǎn)首付便會(huì)歷歷在望。

　　真正令大部分工薪階層頭痛的是揮之不去的房產(chǎn)貸款。

　　吳先生目前單身，今年買了房子，目前月收入為4500元，扣去社會(huì)保險(xiǎn)和公積金的800元，薪資浮動(dòng)在3700元上下。吳先生買房后，養(yǎng)老資產(chǎn)總值除房產(chǎn)外，還包括住房公積金共計(jì)40000元，儲(chǔ)蓄期為1年的定期存款68000元，半年期外幣理財(cái)賬戶1000美元和20000元國(guó)債。吳先生對(duì)生活質(zhì)量要求不高，月均消費(fèi)為1500元左右。即便如此，拿到房子鑰匙后，吳先生還是心有戚戚焉，假設(shè)他每年償還30000元貸款，則要償還30年，而30年后，他可能已經(jīng)退休了N年，這與他對(duì)退休后的生活構(gòu)想完全不同。相信，沒(méi)有人會(huì)愿意在退休后仍舊背負(fù)著沉重的房屋貸款，如果想過(guò)上安逸自在的養(yǎng)老生活，吳先生必須在15年內(nèi)還清貸款。

　　6.  經(jīng)濟(jì)適用模式之養(yǎng)老院養(yǎng)老

　　某年某月某城市，開始大面積拆遷。啟動(dòng)拆遷的區(qū)域是片老城區(qū)，在這片城區(qū)居住的大多是上了年紀(jì)的老人，在新樓建好前，這批老人居于何處，怎樣生活成了比拆遷款更令拆遷辦頭痛的問(wèn)題。對(duì)此，王大媽有自己的想法。

　　王大媽的老伴兒早年因病去世，動(dòng)遷后由四個(gè)孝順的子女輪流照顧。輪流住了一圈兒，王大媽覺(jué)得怎么也不是個(gè)事兒。四個(gè)子女都是普通的上班族，白天上班，王大媽一個(gè)人孤零零地在家呆著，待到孫子、孫女放學(xué)的點(diǎn)兒，趕緊出門接孩子，接回來(lái)伺候孩子，做飯，忙叨得差不多了，子女也都回家了。剛開始時(shí)，王大媽想著能為兒女分擔(dān)些是件好事，可時(shí)間長(zhǎng)了，王大媽的身體就吃不消了。索性，王大媽將子女們聚到一起，和他們說(shuō)了自己的打算——住養(yǎng)老院。

　　王大媽認(rèn)為，住養(yǎng)老院至少有四大好處：省錢、不麻煩兒女、交友便利、不用做飯。可王大媽的子女們不樂(lè)意了，一個(gè)個(gè)紛紛表態(tài)：“媽，您住到養(yǎng)老院，人家還以為我們虐待您了呢！”王大媽只得愁眉苦臉地放棄了這個(gè)打算。

　　王大媽的鄰居李大爺最近也是愁眉苦臉的，不過(guò)他發(fā)愁的事情正和王大媽相反。李大爺今年70多歲了，他只有一個(gè)兒子，前年兒子離婚，小孫子判給了兒子。動(dòng)遷后，李大爺住到了兒子家，剛開始幾天他與兒子相安無(wú)事，沒(méi)過(guò)幾天，兒子就和他商量要把孩子送到寄宿制幼兒園，把他送到養(yǎng)老院，原因只有一個(gè)——兒子要出差，爺孫倆在家他不放心。李大爺有非常重的傳統(tǒng)觀念，認(rèn)為養(yǎng)兒防老是天經(jīng)地義的事情，如果兒子把自己丟在養(yǎng)老院，不僅是件大逆不道的事情，還會(huì)使自己顏面盡失。打這兒起，爺倆鬧起了別扭，一個(gè)愁眉苦臉，一個(gè)認(rèn)為老爸不理解自己。

　　當(dāng)這兩種截然不同的觀念碰撞時(shí)，你是否想到，很多年后，當(dāng)我們年老時(shí)，你愿不愿去養(yǎng)老院呢？當(dāng)居家養(yǎng)老與社會(huì)化養(yǎng)老只能二者選擇其一時(shí)，當(dāng)我們熟悉的居家養(yǎng)老因421家庭模式而不得不被舍棄時(shí)，你會(huì)不會(huì)退而求其次呢？居家養(yǎng)老與社會(huì)化養(yǎng)老大PK，“磚家”們對(duì)此問(wèn)題持哪種態(tài)度？讓我們一起來(lái)看以下內(nèi)容：

　　※ 居家養(yǎng)老與社會(huì)化養(yǎng)老，你選哪一個(gè)

　　盡管專家時(shí)常被貶為“磚家”，但在居家養(yǎng)老與社會(huì)化養(yǎng)老如何選擇的問(wèn)題上，專家們?nèi)耘f克己奉公，前仆后繼給出了自己的觀點(diǎn)，綜合來(lái)講，有以下幾點(diǎn)：

　　1. 傳統(tǒng)居家養(yǎng)老方式在421家庭模式下需要變革；

　　2. 逐步建立健全社會(huì)化養(yǎng)老方式是養(yǎng)老保障制度的必然改革；

　　3. 隨著我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保障制度的日益完善，會(huì)有越來(lái)越多的老人們，尤其是我們這一代年輕人，日后會(huì)逐漸接受社會(huì)化養(yǎng)老即養(yǎng)老院養(yǎng)老模式。養(yǎng)老院養(yǎng)老模式將是社會(huì)化養(yǎng)老的一大潮流。

　　在專家們的預(yù)測(cè)下，年輕的你，決定好選擇哪種養(yǎng)老方式了嗎？

　　※ 居家養(yǎng)老與社會(huì)化養(yǎng)老大PK

　　社會(huì)化養(yǎng)老分為社區(qū)養(yǎng)老、養(yǎng)老院養(yǎng)老、產(chǎn)權(quán)化養(yǎng)老社區(qū)養(yǎng)老和候鳥式養(yǎng)老模式。

　　社區(qū)養(yǎng)老模式——老年人的“日托班”是目前比較受歡迎的養(yǎng)老方式，老年人可以在自己家中與子女共享天倫之樂(lè)的同時(shí)方便利用社區(qū)養(yǎng)老資源，比如吃飯、就醫(yī)、家電維修、理發(fā)等等。

　　專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)能夠24小時(shí)照顧老人，分為經(jīng)濟(jì)適用型公立養(yǎng)老院和民辦、公私共同經(jīng)營(yíng)的中、高檔養(yǎng)老院。

　　產(chǎn)權(quán)化養(yǎng)老社區(qū)要求老人們買斷養(yǎng)老產(chǎn)權(quán)房或繳納不菲的經(jīng)費(fèi)才可入住，勝在生活環(huán)境和社區(qū)設(shè)施相當(dāng)完備。

　　候鳥式養(yǎng)老是老年人可以自主選擇在不同的城市和地區(qū)居住，適合愛(ài)旅行的老年人。

　　當(dāng)居家養(yǎng)老PK社會(huì)化養(yǎng)老方式時(shí)，你可以參照下列PK結(jié)果，早作打算。

　　養(yǎng)老方式 舒適程度 開銷成本 便捷度 安全指數(shù)

　　居家養(yǎng)老 自由度高、隱私度強(qiáng) 衣食住行自付、醫(yī)療費(fèi)用另行計(jì)算 視居住社區(qū)而定 整體適中，獨(dú)居老人安全系數(shù)較低

　　社區(qū)養(yǎng)老 自由度較高、隱私度相對(duì)較強(qiáng) 吃、住、行由政府、社區(qū)負(fù)擔(dān)，個(gè)人開銷較少 上門服務(wù)便捷度較強(qiáng) 有醫(yī)療設(shè)施的社區(qū)安全系數(shù)較高，反之則較差

　　養(yǎng)老院養(yǎng)老 半集中式的養(yǎng)老院生活，自由度和隱私度都屬適中范圍 視養(yǎng)老院級(jí)別和床位等級(jí)而定 設(shè)施完備，生活便捷

　　度高

　　安全系數(shù)

　　較高

　　產(chǎn)權(quán)化

　　養(yǎng)老社區(qū)

　　自由度高，隱私相對(duì)有保障 購(gòu)買產(chǎn)權(quán)房、會(huì)員制成本相當(dāng)高 配有管家照顧，最大化保障老年人便捷度 管家24時(shí)小時(shí)服務(wù)，安全系數(shù)最高

　　候鳥式養(yǎng)老 自由度高，隱私度未知 居住在親友家或當(dāng)?shù)乩夏曛行�，成本尚可承受，異地�?gòu)房成本較高 便捷度有待提高 安全性較差

　　經(jīng)過(guò)比對(duì)我們不難發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老院養(yǎng)老模式各項(xiàng)指數(shù)基本都在適中范圍內(nèi)，同時(shí)安全系數(shù)較高，不失為經(jīng)濟(jì)適用養(yǎng)老模式。

　　※ 選擇養(yǎng)老院注意事項(xiàng)

　　1.按需選擇

　　當(dāng)你做出選擇日后到養(yǎng)老院養(yǎng)老時(shí)，就要考慮到按需選擇。當(dāng)你身體不適、生活自理能力下降時(shí)，要選擇醫(yī)療設(shè)備完善、服務(wù)美譽(yù)度高的養(yǎng)老院；當(dāng)你面臨房屋拆遷問(wèn)題時(shí)，要選擇交通便利、離回遷地較近的養(yǎng)老院；當(dāng)你純粹只為換個(gè)環(huán)境換個(gè)心情時(shí)，不妨冬住南方養(yǎng)老院、夏住北方養(yǎng)老院。

　　2.多方考察、價(jià)比三家

　　選擇養(yǎng)老院時(shí)必須查看養(yǎng)老院有沒(méi)有民政部門頒發(fā)的相關(guān)執(zhí)業(yè)證書。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)目前分為盈利性和非盈利性兩種，可從收費(fèi)票據(jù)中辨知一二。在選擇前要對(duì)養(yǎng)老院的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)能力和收費(fèi)項(xiàng)目三個(gè)方面多多了解，經(jīng)過(guò)比對(duì)后再作決定，力求物有所值。

　　3.據(jù)實(shí)以告

　　選定養(yǎng)老院后，養(yǎng)老院會(huì)邀請(qǐng)即將入住的老人前去做體檢，了解老人的身體健康狀況、既往病史、心理情況等。這時(shí)，老人必須據(jù)實(shí)以告，以便養(yǎng)老院合理安排房間，提供有針對(duì)性的服務(wù)。

　　4.簽訂合同

　　無(wú)論什么時(shí)候，合同都是具備法律效力的最有利證據(jù)。老人在入住前，要與養(yǎng)老院簽訂好協(xié)議，協(xié)議中至少要明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、聯(lián)系方式、老人緊急聯(lián)系人電話、發(fā)生糾紛時(shí)的解決方式等，確保合法利益。

　　5.提前準(zhǔn)備

　　除入住前需要準(zhǔn)備的入住費(fèi)用、保證金外，還需要準(zhǔn)備好替換衣物和必備的個(gè)人用品。

　　知識(shí)擴(kuò)展

　　【居家養(yǎng)老與社會(huì)化養(yǎng)老比較】

　　我國(guó)民政部確定了我國(guó)養(yǎng)老體系是以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)為骨干、民營(yíng)、社會(huì)團(tuán)體辦養(yǎng)老院為輔助的養(yǎng)老保障體系，據(jù)說(shuō)，這是結(jié)合了我國(guó)傳統(tǒng)習(xí)慣和當(dāng)下中國(guó)的具體情況而定的。由此，我們可以看出，居家養(yǎng)老和社會(huì)化養(yǎng)老目前并行不悖，然仔細(xì)分析與推敲，則各有利弊。

　　居家養(yǎng)老是我國(guó)國(guó)人首選的主要養(yǎng)老方式，在這種養(yǎng)老模式下，我們的生老病死會(huì)完全由親人負(fù)擔(dān)。首先，我們來(lái)看居家養(yǎng)老有利的一面：

　　1.傳統(tǒng)社會(huì)風(fēng)俗和道德規(guī)范為居家養(yǎng)老提供了濃厚的文化基礎(chǔ)；

　　2.親人間的情感、責(zé)任感決定了居家養(yǎng)老的保障時(shí)間長(zhǎng)；

　　3.與親人無(wú)間隔的溝通保障居家養(yǎng)老者不易產(chǎn)生孤獨(dú)感，心情愉悅；

　　4.部分居家養(yǎng)老者在身體條件不錯(cuò)的情況下，可幫助子女照顧孫輩，精神有所依托。

　　隨之而來(lái)的是現(xiàn)代社會(huì)里逐漸暴露的居家養(yǎng)老弊端：

　　1.由于421家庭模式的逐漸形成，年輕人贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)越來(lái)越重；

　　2.老年人群對(duì)醫(yī)療保健的需求度隨著我國(guó)醫(yī)療水平的提高而增大，需要贍養(yǎng)老人的年輕人付出更多精力，給年輕人的工作帶來(lái)直接或間接的壓力；

　　3.隔代人的生活方式和行為習(xí)慣都或多或少存在著差異，俗稱“代溝”，容易產(chǎn)生矛盾糾紛。

　　然后，我們?cè)賮?lái)探討社會(huì)化養(yǎng)老的利弊。社會(huì)化養(yǎng)老，顧名思義，是由社會(huì)來(lái)承擔(dān)老年人生活、醫(yī)療等各方面的責(zé)任，社會(huì)化養(yǎng)老的方式包括建立養(yǎng)老院、托老所和老年公寓等，其有利的一面是：

　　1.社會(huì)化養(yǎng)老以養(yǎng)老制度作為保障，相對(duì)比較規(guī)范；

　　2.選擇社會(huì)化養(yǎng)老的老人們共同生活，溝通起來(lái)沒(méi)有“代溝”，擴(kuò)大交際范圍，有利于心理健康；

　　3.社會(huì)化養(yǎng)老以醫(yī)療保障服務(wù)為依托，定期為老人們體檢，為年輕人分擔(dān)合理范圍內(nèi)的壓力，保障老人們的身體健康；

　　4.社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)與時(shí)俱進(jìn)，建立老年大學(xué)、老年人俱樂(lè)部等學(xué)習(xí)、娛樂(lè)圈子，滿足老年人的精神需要；

　　5.緩解年輕人在物質(zhì)方面的贍養(yǎng)壓力；

　　至此，我們看到的是社會(huì)化養(yǎng)老的有利一面，似乎很美好，然其也有不足之處：

　　1.不利于老年人在親情中的溝通交流，對(duì)來(lái)自家庭的關(guān)懷體驗(yàn)不足；

　　2.由于“養(yǎng)兒防老”的觀念在國(guó)人的思想中根深蒂固，部分老人會(huì)產(chǎn)生被拋棄的想法，與子女有隔閡；

　　3.老人集中養(yǎng)老，不利于保護(hù)老年人的隱私。

　　7.  “田園”養(yǎng)老，健康第一

　　事情要是從田阿姨的田園夢(mèng)說(shuō)起。去年夏天，從某中型城市服裝廠退休的普通職工田阿姨幾乎沒(méi)有猶豫，就只身一人來(lái)到了山腳下的農(nóng)家村落里住下，用她的話說(shuō)就是：“我單身一人，兒子已經(jīng)結(jié)婚了，不用我操心。從年輕時(shí)就夢(mèng)想著有朝一日在大山的懷抱中養(yǎng)老，每天游山玩水不亦樂(lè)乎�，F(xiàn)在退休了，當(dāng)然要來(lái)了。”

　　田阿姨所選擇的養(yǎng)老山莊設(shè)施還算不錯(cuò)，一居室的平房看起來(lái)寬敞透亮，房間被田阿姨收拾得非常整潔，房間內(nèi)帶有一個(gè)簡(jiǎn)易衛(wèi)生間，田阿姨說(shuō)洗澡完全沒(méi)有問(wèn)題，從田阿姨房間的窗戶向外望去，可以看到郁郁蓊蓊的樹木和村落間流淌的小溪。這并不是讓田阿姨樂(lè)不思蜀的最重要的原因。

　　田阿姨介紹說(shuō)她只花了五萬(wàn)多塊錢，就可以在這里居住三十年。她在城里只是普通職工，理財(cái)觀念還算良好，理了大半輩子財(cái)，理出了一套房產(chǎn)，給兒子結(jié)婚用了。田阿姨想過(guò)以房養(yǎng)老，但是兒子一家一直住著，不太實(shí)際，而傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老又會(huì)給兒子、兒媳加重負(fù)擔(dān)，選擇田園養(yǎng)老算是一舉三得，而且這里離市區(qū)不算很遠(yuǎn)，來(lái)回只要2個(gè)多小時(shí)的車程，兒子、兒媳來(lái)看望她交通非常便捷，平時(shí)住在鄉(xiāng)村中，老鄉(xiāng)對(duì)她也非常熱情，常常約她一起喝茶打牌，一點(diǎn)兒也不寂寞。

　　聽田阿姨的講述，似乎田園養(yǎng)老是件非常美好的事情，田阿姨現(xiàn)在的身體還算硬朗，當(dāng)日后她的身體情況日漸下降時(shí)，醫(yī)療設(shè)施相對(duì)較差的鄉(xiāng)村還會(huì)讓她眉開眼笑嗎？

　　眾所周知，在選擇一種養(yǎng)老方式并為之而籌備前，我們都需要對(duì)該種養(yǎng)老方式進(jìn)行深入了解，田園養(yǎng)老固然有其有利一面，但也有其弊端。關(guān)于田園養(yǎng)老的利弊和選擇田園養(yǎng)老所需要注意的事項(xiàng)，讓我們一起來(lái)看以下內(nèi)容：

　　※ “田園”養(yǎng)老，四方受益

　　當(dāng)鄉(xiāng)村蓋起一棟棟以養(yǎng)老為主要功能的公寓后，受益的至少有四方。

　　確保四方受益的大前提是我國(guó)政府已明確表態(tài)，確認(rèn)鄉(xiāng)村公寓是農(nóng)戶將自己家的房屋使用權(quán)交由企業(yè)統(tǒng)一出租經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有占用耕地，符合一戶一宅的規(guī)定，與我國(guó)現(xiàn)行的《土地管理法》并不抵觸。

　　而所謂四方受益，是鄉(xiāng)政府、以農(nóng)作物為主要收入的農(nóng)民、具有遠(yuǎn)見(jiàn)意識(shí)的投資方和城市中收入較低礙于現(xiàn)實(shí)情況不便于在城市養(yǎng)老的普通退休職工：鄉(xiāng)村農(nóng)民在投資方的操作下，不用花一分錢就可以住進(jìn)新房，同時(shí)整個(gè)鄉(xiāng)村也不需要政府劃撥經(jīng)費(fèi)而實(shí)現(xiàn)舊貌換新顏，投資人也可能從中獲取盈利。

　　某投資人表示，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)，未來(lái)老年人會(huì)越來(lái)越多，怎樣養(yǎng)老怎樣養(yǎng)好老這個(gè)問(wèn)題會(huì)越來(lái)越尖銳地劃過(guò)每一個(gè)年輕人心頭。他列出了一組數(shù)據(jù)：目前上海60歲以上的老人至少有266萬(wàn)人，約占全市人口的20%。預(yù)計(jì)從2010年起，上海每年將凈增9萬(wàn)老人，到2020年，上海老年人將占全市人口的三分之一。上海市政府提出《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)發(fā)展意見(jiàn)》，對(duì)城市老人到鄉(xiāng)村享受“田園”養(yǎng)老也是持支持態(tài)度的。

　　※ “田園”養(yǎng)老利弊交加

　　詩(shī)人艾青的詩(shī)句很美：“為什么我的眼里常含淚水，因?yàn)槲覍?duì)這土地愛(ài)得深沉……”當(dāng)鄉(xiāng)村田園風(fēng)光與養(yǎng)老關(guān)聯(lián)起來(lái)后，“田園”養(yǎng)老悄然涌動(dòng)起來(lái)。“田園”養(yǎng)老和養(yǎng)老院養(yǎng)老模式一樣，有利有弊。

　　有利之處：

　　老董退休后帶著老伴兒回到了鄉(xiāng)村，至今已經(jīng)在小山村里生活了十余年。這十余年里，他和老伴兒兩人住在不足40平方米的小土屋里，屋里粉飾一新，小院落中種滿了各色植物，蜜蜂縈繞其間飛來(lái)飛去，煞是好看。

　　退休前，老董和老伴兒都是省城的干部，家庭條件不錯(cuò)，他們的“田園”養(yǎng)老可謂是移民式養(yǎng)老，幾乎把所有儲(chǔ)蓄都投了進(jìn)來(lái)，值與不值，老董心里有著自己的小算盤。

　　1. 鄉(xiāng)村的好空氣在省城花多少錢也買不到，適合養(yǎng)老；

　　2. 看似操勞的鄉(xiāng)村生活，卻使每日勞動(dòng)的老董和老伴兒身體硬朗；

　　3. 還原當(dāng)年“上山下鄉(xiāng)”的生活，保持年輕心態(tài)；

　　4. 嘗試做花農(nóng)、果農(nóng)、菜農(nóng)，有時(shí)間還能養(yǎng)豬、養(yǎng)鴨、放羊，不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)，老年生活豐富多彩；

　　5. 種植的農(nóng)作物和飼養(yǎng)的畜牧可以用來(lái)交易，增加收入。

　　不利之處：

　　老王幾年前喪偶，從省城國(guó)有企業(yè)退休后，強(qiáng)烈的思鄉(xiāng)情結(jié)使他撇下在省城工作生活的兒子，孤身一人回到了鄉(xiāng)村老家。臨走前，兒子甩給老王一句話：“爸，咱倆賭一賭，不出一年，你鐵定拎包回來(lái)。”老王氣鼓鼓地走了，不成想，兒子的話一語(yǔ)中的，半年后，老王回到了省城，而回來(lái)的原因不外乎以下幾點(diǎn)：

　　1. 二層小樓環(huán)境不錯(cuò)，院落里種植的菜品也是好品種，可是冬天沒(méi)暖氣；

　　2. 鄉(xiāng)村醫(yī)療設(shè)施不夠完善，老年人多有慢性病，萬(wàn)一發(fā)作不便醫(yī)治；

　　3. 夏天蚊蟲多，冬天燒炕濃煙嗆人。

　　※ “田園”養(yǎng)老方式一覽

　　某著名大學(xué)教授曾就“田園”養(yǎng)老方式表態(tài)：“如果僅僅是換個(gè)地方養(yǎng)老，意義并不大。讓生活困難的城市老人減輕生活成本，集中到鄉(xiāng)村居住，離不開政府支持，比如需要對(duì)生活確實(shí)困難的老人發(fā)放補(bǔ)助。”在這種大前提下，鄉(xiāng)村養(yǎng)老可往幾種方式發(fā)展：

　　1.鄉(xiāng)村居家式養(yǎng)老

　　國(guó)外養(yǎng)老模式的變遷表明，理想的養(yǎng)老方式是父母和子女就近分開居住，生活上相互關(guān)照，無(wú)論在城市還是在鄉(xiāng)村，有家就好。