Step1前世今生
歲月著色
李亮就是一副店老板的模樣：穿著自家店里那些仿名牌男裝，抽著最貴的煙，每天數(shù)抽屜里的錢，揣進自己的口袋。他的口袋里已經(jīng)揣進去很多錢了，遺憾的是都沒被存下來。每天晚上收工以后，如果有朋友約他消夜、喝酒，十幾件衣服的利潤就沒了。而剩下來的錢既沒有購買資產(chǎn)，也沒有投資理財，因為他沒有這樣的概念。其實，這正是他沒有多余儲蓄的根本原因。
一轉(zhuǎn)眼，別人都買房炒房成了富人，就連他的員工都有了房產(chǎn)，而他卻只有這家租來的店鋪。如果繼續(xù)這么過下去，他很快就要變成窮人，因為他兒子花錢的日子就要來了。
Step2從今以后
財務(wù)診斷
資產(chǎn)分析：假設(shè)李亮的股權(quán)價值，也就是他的生意價值依舊是期初投資的160萬元，這已經(jīng)占了他全部身家的84%。當(dāng)然，這種價值評估是指如果這個店盤出去的話，能收回160萬元現(xiàn)金。如果用現(xiàn)金流來評估這家店的價值，每年能給家庭帶來20萬元的收入，其中包括了李亮夫婦的人力成本，再難以估出更大價值。很明顯，歲月沒有給李亮沉淀下資產(chǎn)，除了這家店、一輛車和20萬元現(xiàn)金。
收入支出分析：每年20萬元的收入，是李亮店里能作為家用的全部，汽車的養(yǎng)護費用算在企業(yè)的費用里。家里除了每年10萬元的生活開支，也擔(dān)負著子女教育和贍養(yǎng)老人的責(zé)任。好在新參股的店每年還有5萬元的收入，使得家庭略有結(jié)余。李亮的理財核心是增加凈收入。
夢想與隱憂
李亮的店已經(jīng)開了六年，他的夢想是生意更興隆，讓他能買房、安家、落地生根，不再是一個漂泊的店老板。我為李亮制訂了一個理財計劃：如果他要完成買房、子女教育和養(yǎng)老等剛性的人生目標(biāo)，至少需要每月多儲蓄2萬元，用于按揭還款、基金定投和期繳保險等強制性儲蓄的理財投入。
我告訴他，我來做他的董事長，向他下達“業(yè)務(wù)翻番，利潤翻番”的任務(wù)。“業(yè)務(wù)翻番”靠工作上更動腦筋更勤奮；“利潤翻番”則靠減少無謂的開支和應(yīng)酬，減少餐桌上買單的次數(shù)。如果不能創(chuàng)造財富并強制儲蓄，他怎能安身立命呢？
Step3李亮為什么需要更高額的保險？
“打起精神，開動腦筋，增加收入”是李亮接下來的工作任務(wù)，“強制儲蓄，將非固定用途支出更多轉(zhuǎn)向固定用途支出”也是他的任務(wù)，這是李亮需要購買保險的重要原因。只有通過保險，才能強制他儲蓄，從而一步步接近他所向往的“有錢人的生活。”
目前，李亮為兒子購買了一份年繳3000元的少兒險，沒有為自己購買任何保險。他屬于收入不少、支出很多、尚未為將來的大項支出作好準(zhǔn)備的人。
李亮財務(wù)資源緊張，能夠用于購買保險的錢不多，但也正因為他財務(wù)資源緊缺，所以需要購買一份以自己生命為標(biāo)的的人壽保險，有助于分擔(dān)風(fēng)險發(fā)生時的責(zé)任。
一般來說，像他這樣財務(wù)資源不太豐厚的人，應(yīng)該首先購買一份萬能壽險，能兼顧保障、強制儲蓄、大病提前給付、有指定受益人等多項管理職能。
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