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科學研究已經(jīng)證實，孩子在3歲左右的時候會慢慢表現(xiàn)出清晰的自我獨立意識，并且會希望被父母認可和重視；在7歲時，已經(jīng)能夠具備一定的分析能力和推理判斷能力；在12歲以后，決策力也慢慢發(fā)展成型，并且會引導(dǎo)其自身行動。父母應(yīng)該針對孩子的這種成長特點，在適當?shù)哪挲g段將正確的理財觀教導(dǎo)給孩子，這種從小培養(yǎng)起來的對金錢的認識、判斷力和決策力能夠幫助孩子在成年以后更好地面對現(xiàn)實，且獲得富足美好的生活。

如果父母不注重培養(yǎng)孩子的理財能力，就可能使孩子在金錢方面表現(xiàn)出兩種極端化的潛意識：一、極盡奢侈的敗家子；二、視財如命的吝嗇鬼。這兩種極端表現(xiàn)都不是什么好現(xiàn)象，因此父母有必要正視這個問題，從小幫助孩子樹立正確的金錢觀、理財觀。

培養(yǎng)孩子理財能力的首要條件就是，父母要有正確的金錢觀。父母在孩子面前不能過分強調(diào)財富的作用，讓孩子產(chǎn)生金錢至上的意識，但是同樣的，父母也不能過于回避這個問題，從來不在孩子面前討論和金錢相關(guān)的內(nèi)容。最起碼的，父母應(yīng)該讓孩子知道財富是來之不易的，需要付出辛勤的勞動才能獲得，同時它在我們的日常生活中有著重要的作用。

根據(jù)孩子在不同年齡段的成長特點，在孩子3歲左右的時候，父母應(yīng)該教孩子識別紙幣和硬幣的模樣、面值，這樣既能幫助孩子認識金錢、辨別金錢，又能幫助孩子開發(fā)智力，了解外部世界。在孩子7歲左右的時候，父母應(yīng)該給予孩子一定支配金錢的權(quán)利，比方說，讓孩子自己到超市購物，自己決定金錢的用途，等等。到了12歲左右，父母可以引導(dǎo)孩子在金錢方面做出自己的決策，比方說，讓孩子自己決定是否進行儲蓄，或者學習開展一些理財活動，如購買基金、股票等。

麗麗是一個漂亮、可愛的小女孩，在她4歲的時候，媽媽就送了她一個漂亮的存錢罐—是一個精致的小房子造型，小房子上還豎著煙囪。麗麗很喜歡這個新伙伴，總是抱在懷里玩耍。有一天，她幫媽媽擇菜時，媽媽摸摸她的頭，表揚說：“麗麗真乖。”然后，作為獎勵，媽媽在存錢罐里放了1元錢，并且說：“這是給麗麗的獎勵。這個小房子就是存錢罐，以后就是麗麗的錢包了。麗麗有了錢，都可以存進去。”

乖巧的麗麗一直在好好利用存錢罐，等到她6歲的時候，存錢罐里已經(jīng)攢了不少紙幣和零碎的硬幣。有一天，她在電視上看到某地發(fā)生地震的消息，看到畫面上震區(qū)孩子們的樣子，她決定把錢全都拿出來，捐給地震災(zāi)區(qū)。媽媽聽了她的想法，心里非常高興，就幫助麗麗完成了心愿。

我們可以將存錢罐看成金錢的有形載體，而隨著存錢罐里錢幣數(shù)目的增加，它承載著的不僅僅是金錢的增長，更是一個孩子對自己的心理需求、未來生活規(guī)劃、人生目標的思考和追逐。通過父母的正確引導(dǎo)和良好教育，孩子會在這個過程中收獲難以想象的滿足和喜悅。在懂得金錢的重量的同時，他也學會了在支配金錢時做到三思而行，認真考慮每一筆開銷的合理性和價值。

2012年，一份《少年兒童理財習慣培養(yǎng)研究與實踐》的調(diào)查報告向我們提供了這樣的數(shù)據(jù)：覺得自己的零花錢稍有節(jié)余的孩子占53.3%；覺得零花錢多得不知道怎么花的孩子占21.3%；覺得零花錢剛好夠用的孩子占17.1%。至于多余的零花錢要怎么花的問題，2%的孩子選擇盡量想辦法花出去；53.9%的孩子選擇把錢存在家里；25.7%的孩子認為把錢交給父母管理比較好；只有18.4%的孩子會選擇把錢存到銀行里。

這份數(shù)據(jù)也在告訴我們，其實大多數(shù)孩子的理財意識還是比較薄弱的。因此，幫助孩子建立正確的理財觀，引導(dǎo)他們學會規(guī)劃自己的財富人生，已經(jīng)成為父母需要重點關(guān)注的一堂課。

對于孩子的成長而言，從小培養(yǎng)正確的理財觀念，能夠給他們的人生帶來難以估量的收益。從短期來看，至少能夠節(jié)制孩子的消費欲望，使其養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣；從長遠來看，能夠深刻影響到孩子一生的道德觀和勞動觀念，同時還能幫助孩子培養(yǎng)起高超的理財能力，促使孩子形成獨立自由的人格。

無論是大人還是孩子，都離不開金錢，而金錢也賦予了人們更多的決策權(quán)力。如今，很多孩子的成長環(huán)境都是相對寬松和富裕的，但是正因為如此，在父母的忽視和縱容下，他們更容易形成奢侈、盲目的消費習慣，對于金錢的認識也非常淺薄，更不會明白賺錢不易、需要付出勞動的道理。與此同時，在社會風氣的影響下，長輩在過年過節(jié)時一般都會給孩子數(shù)額不菲的壓歲錢，有時候一年下來能達到幾千元。那么，父母就不得不面對一個重要課題了—如何教育孩子認識金錢、使用金錢？應(yīng)該幫助孩子樹立怎樣的金錢觀念？

下面我們將詳細列舉15個較為簡單易行的方法，可以幫助孩子養(yǎng)成正確的理財觀念：

（1）在孩子3歲左右時，主動提供一些幫助和指導(dǎo)，教他們認識金錢。

（2）隨著孩子年齡和智力的增長，將一些合理消費、儲蓄、“錢能生錢”等金錢觀念分享給孩子，讓孩子慢慢形成自己的金錢觀和理財意識。

（3）讓孩子認識到現(xiàn)實中需求、欲望、愿望之間的差異，使孩子意識到什么是金錢可以滿足的，什么是金錢永遠也無法讓我們獲得的東西，進而形成正確的消費觀和價值觀。

（4）幫助孩子養(yǎng)成儲蓄的好習慣，設(shè)定不同的目標讓孩子完成儲蓄目標。對孩子們而言，任何一個小小的玩具都能成為一個“儲蓄目標設(shè)定”的教育課，而這種教育方式也能夠幫助孩子養(yǎng)成對自己的需求和行為負責的觀念。

（5）將儲蓄的原理和利息計算方法告訴孩子，可以建立一個“家庭銀行”，對孩子存在家里的錢支付利息。一方面可以教孩子自己計算利息和收益，獲得美妙奇特的理財樂趣；另一方面，也能幫助孩子形成良好的信用意識。

（6）在定期支付孩子零花錢時，選擇大面額的紙幣，然后盡可能地鼓勵孩子將錢存起來，讓孩子意識到“錢能生錢”，而不是立刻花掉。

（7）在銀行或者合作社給孩子開一個個人賬戶，鼓勵和引導(dǎo)孩子將錢存進去。要知道，孩子早期的儲蓄經(jīng)驗，對于他日后的理財意識和賺錢能力會非常有幫助。不過，有一點需要父母注意，當孩子希望取出一部分錢滿足自己的某種需要時，父母千萬不能拒絕，否則會讓整個儲蓄行為失去意義，孩子也會感到沮喪、灰心，進而失去興致。

（8）教孩子記賬，把自己的每一筆收入和消費都記錄清楚。為了管理起來方便，父母可以將每個月的賬本放在同一個信封里，積累夠12個月后再放進一個大信封里，幫助孩子分析和總結(jié)自己過去的收支情況。

（9）將每一次外出購物都當作培養(yǎng)孩子理財觀的好機會。一個家庭里三分之一的消費額一般都是在雜貨店花出去的，而雜貨店往往也是孩子第一次消費的地點。父母在到雜貨店消費時，可以將貨比三家、使用折價券或者等做活動降價時再購買的方法和理念展示給孩子，讓孩子看到通過這些方法可以節(jié)省家庭開支。同時，禁止鋪張浪費、點餐時盡量經(jīng)濟合理等節(jié)約理念也要適時傳達給孩子。

（10）在消費時引導(dǎo)孩子自己進行決策和選擇。不論選擇的結(jié)果是好還是壞，孩子都能夠在這個過程中吸取經(jīng)驗教訓(xùn)。這樣的話，下次遇到同樣的提問時，他就會思考，或者與父母討論消費行為和好與壞。同時，鼓勵他們學會計算和等待，以期待更好的消費時機和場合。

（11）對于網(wǎng)絡(luò)上、電視上或者廣播上宣傳的商品，應(yīng)該教育孩子擁有自己的判斷力，不要輕易被廣告迷惑，以免踏入奢侈消費、跟風消費的旋渦。至少要教導(dǎo)孩子思考一下：這個商品價格合理嗎？效果真的像宣傳的那樣好嗎？會不會有夸大不實的成分？

（12）讓孩子意識到借貸的風險，告訴他們要小心謹慎。如果孩子要求向你借錢，你可以考慮跟他收取利息。通過這樣的方式，他們能夠更清晰地了解到借貸的風險和代價。

（13）在外面使用信用卡消費時，應(yīng)該將關(guān)于信用卡的知識教給孩子。這有助于孩子完善自己的消費行為和支配金錢的方式，同時了解到信用的價值。

（14）在給孩子提供信用卡時，要小心謹慎，給予一定的指導(dǎo)和教育。即使是大學生，在這方面也要注意。因為，有不少報道已經(jīng)指出，很多大學生在使用信用卡時不夠理性。

（15）每隔一段時間便舉行一次家庭財務(wù)會議，對整個家庭的收入和支出情況進行總結(jié)，并提出意見。在會議上，父母也可以將更多的理財知識灌輸給孩子。