- 第2節(jié) 捂緊你的錢袋：支出及儲蓄管理
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每個人對自己錢袋的態(tài)度不同，由此所產(chǎn)生的結果也不同。有的人把自己的錢袋捂得緊緊的，而有的人錢袋的口總是開著。這兩種不同的做法會產(chǎn)生什么不同的效果呢？
曲陽和周強2002年畢業(yè)于同一所學校，畢業(yè)之后兩個人又進了同一家公司工作，一直以來，他們的收入不相上下，從2002年的2000元到現(xiàn)在的5000元。曲陽平時較為節(jié)儉，經(jīng)過積累，于2007年買了房，首付20萬元，貸款40萬元。在買房的時候，曲陽就將自己每月的收入分成幾份，除了繼續(xù)保持節(jié)儉的習慣外，一份用來還房貸，一份用來投資股票、基金，剩下的做儲蓄。當2012年股市下跌的時候曲陽逐步賣出了手中的大部分股票用來提前還貸，雖然不是在最高點賣出的，但贏利也不少。
而周強比較浪費，他在2005年向朋友借錢買了一輛價值約20萬元的汽車，又在2011年的時候?qū)⑺械姆e蓄全投入股市，希望能賺個房子出來，結果現(xiàn)在已經(jīng)全部套牢。
10年下來，周強手中的汽車已經(jīng)貶值成10萬，而全部投入股市的8萬已經(jīng)變成3萬。而曲陽的房產(chǎn)已經(jīng)升值到90萬，貸款基本還清。定投的股票、基金仍有贏利，余額12萬。
從材料中我們可以看出，曲陽和周強每月的收入是一樣的，但是由于兩者對支出和儲蓄管理不同，10年過后兩個人的財富相差將近10倍。曲陽在這10年當中，捂緊自己的錢袋，不注重當前的享受，控制支出，維持高儲蓄率以迅速累積財富。而周強則非常注重生活享受，花錢總是大手大腳，這使得他在工作期間的儲蓄率極低，賺多少花多少。
通過曲陽和周強的故事我們也可以看出，捂緊自己的錢袋子，做好支出和儲蓄的管理工作將會對對財富的積累產(chǎn)生多么大的影響。那么，我們該怎樣做好支出和儲蓄的管理工作呢？
所謂做好支出的管理工作，主要是對每個月的公共支出、固定支出、變動支出等做好管理以及每年只需要支出1～2次的季節(jié)性支出的管理工作。每個月的公共支出包括每個月的所得稅、社會保險費、健康保險費等。對于上班族來說，這些支出每個月都差不多；而對于那些自由職業(yè)者，除了所得稅不好預測外，社會保險和健康保險費還是可以預測的。所以要做好這部分支出的管理工作并不難。
而固定支出就更容易管理了，這部分的費用基本沒有什么變化，它指的是貸款利息、公寓管理費、各種公共費用、保障性保險費等。這部分的支出我們沒有辦法節(jié)省，是每個月必須要繳納的費用，所以，我們在進行支出管理的時候，可以把這部分的支出第一個清除掉。
變動支出是最需要我們做好管理工作的，因為這部分的支出可以根據(jù)個人的意志稍調(diào)整，也就是說，這部分支出是可多可少的，曲陽和周強的最大的區(qū)別也在這里。變動支出主要是指日常飲食、偶爾外出吃飯的費用、服裝費、交通費、娛樂費用等。這些主要用于生活費的支出，和公共支出或固定支出不同，根據(jù)每月的開銷情況，變化的幅度會大一些。季節(jié)性支出也是可以根據(jù)我們自己的意志來調(diào)整的。它主要是指財產(chǎn)稅、汽車保險費、過節(jié)費、休假費等的支出費用。
要想做好支出管理，首先需要區(qū)分可調(diào)整的支出和不可調(diào)整的支出。所得稅、社會保險費等公共支出在每月發(fā)工資前由公司代扣，所以是不可調(diào)整的支出；固定支出的費用也不容易調(diào)整；可以說，可調(diào)整的支出只有變動支出和季節(jié)性支出。所以我們要先計算出我們的公共支出、固定支出、季節(jié)性支出，再計算出自己的平均變動支出，并以此預測每月或每年的必要支出。這樣就可以以此為標桿，監(jiān)督自己在平時的生活中控制好支出，盡量節(jié)省生活費，但是，不能因為要控制成本就少交健康保險費或者不交子女上補習班的費用。我們不能因為要減少開支而讓自己過著“摳門”的日子，如果那樣就是你忘了獲取財富的最初目的了。
如果每月的變動支出也能像固定支出那樣保持一定的數(shù)目，我們就能夠養(yǎng)成每個月的支出都在自己的控制之內(nèi)的習慣。但是，如果每個月的支出都高于自己的收入水平，那么我們就沒有辦法進行合理的儲蓄，也就談不上理財了。所以，我們在做支出管理工作的時候，最重要的是要讓自己保持一個適當?shù)闹С鏊健?br />
其實，管理支出的目的就是為了讓自己能夠進行充分地儲蓄。如果我們能夠做到有計劃地支出，盡可能減少不必要的消費以獲得更多的投資資金，我們的儲蓄就會相應地提高，可以說，捂緊我們的錢袋，就是要將我們每個月的支出控制在一定金額內(nèi)，減少不必要的支出，提高儲蓄率，讓自己在積累財富的道路上走得更快。
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