- 第2節(jié) 第二章
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投資自己就是投資未來
要知道未來的文盲不是那些沒上過學(xué)的人，而是那些不具備學(xué)習(xí)能力的人。投資自己的大腦其實(shí)就是投資未來，明確自己的目標(biāo)，并且制定一個朝著自己目標(biāo)前進(jìn)的學(xué)習(xí)方案，并有效地將所學(xué)付諸實(shí)踐，那么你自身的價值就會不斷增值，你迎戰(zhàn)未來的勝算就會更大。
二十幾歲的你要把自己當(dāng)做企業(yè)來經(jīng)營，你所要做的就是不斷提升你自己的品牌，優(yōu)化你的產(chǎn)品，讓人們心甘情愿地認(rèn)同你、選擇你，當(dāng)你為其他人帶來價值越來越大，就會有更多的人離不開你。即便你已經(jīng)得到了很多人的認(rèn)可，你仍要不斷學(xué)習(xí)，因為投資于自己，是回報率最高的投資方式，你自己的資本會不斷吸引更多的資本，從而讓你的地位穩(wěn)如泰山。
投資自己的最簡單的方法就是利用互聯(lián)網(wǎng)，它能讓你投入很小卻能學(xué)到一切。目標(biāo)明確的人都知道自己要學(xué)什么，而且更重要的是他們只專注于自己想要學(xué)的。
無論你從事什么行業(yè)，什么職務(wù)，在學(xué)習(xí)自己需要學(xué)習(xí)的知識之外，你還要學(xué)習(xí)財經(jīng)方面的知識，否則，你即使在事業(yè)上獲得了成功，你的成功也會很有局限性。
小財女心經(jīng)：
時值二十幾歲的你還很年輕，最靠譜的致富方法就是提升自己的能力。
無論通過何種途徑，賺錢都不是一件容易的事，所以對待手中的錢要格外地珍惜。
金錢可以貶值、人情可以打折，只有知識能讓你穩(wěn)賺不賠。
永遠(yuǎn)記住，投資自己就是投資未來。
未來的文盲不是那些沒上過學(xué)的人，而是那些不具備學(xué)習(xí)能力的人。
30歲時，告別負(fù)債，控制風(fēng)險
30歲時是女性告別稚嫩，走向成熟、優(yōu)雅的年齡。成家之后的她們會逐漸適應(yīng)自己身份的轉(zhuǎn)變，擔(dān)負(fù)起照顧家庭成員的責(zé)任，并對家中的財務(wù)進(jìn)行合理的調(diào)配，儼然成為合格的女主人。
掌握財務(wù)狀況，實(shí)施財務(wù)計劃
三十多歲的女人，身為家里的半邊天，必須能徹底搞清楚整個家庭的資產(chǎn)和負(fù)債情況。此時三十多歲的丈夫正處于事業(yè)的蓬勃發(fā)展期，小有所成的他們此時大多不計小錢，出手闊綽，而做妻子的你就一定要理智嚴(yán)格地把好關(guān)，減少家中毫無用處、只會增加支出的消費(fèi)。
處于這一年齡段的家庭的總收入要比剛成家時的總收入增長很多，但你有沒有發(fā)現(xiàn)明明收入頗豐你們卻時常會冒出“那么多錢都跑哪兒去了”的想法。倘若時常覺得自己的錢總是入不敷出，并且都不知道花在什么地方了，那做妻子的你就必須對家庭一個月的支出進(jìn)行分析，同時就自己的資產(chǎn)和負(fù)債建立一個貸款對照表。做丈夫的可以不管自己賺的錢都花哪兒去了，但做妻子的你就一定不能不管不顧自己家庭的財務(wù)狀況。倘若你不想到老年時期過著節(jié)衣縮食、凄風(fēng)苦雨的生活，那么現(xiàn)在你就必須要正視你的家庭財務(wù)問題。
在掌握財務(wù)情況，實(shí)施財務(wù)規(guī)劃時一定不要加入個人情感，不要憑借自己的喜好來調(diào)配財務(wù)分化。對于那些不必要的、嚴(yán)重影響收益率的資產(chǎn)一定要果斷處理，以免其影響整個家庭的財務(wù)分配。
量力而行，不為自己添負(fù)擔(dān)
此階段家庭所要面對的最大課題是購置房產(chǎn)，其次便是子女的教育問題。
倘若在小城市，購買住房并不是一件很難的事，因為小城市的房價較低，收入正常的家庭均能承受，并且在購買前雙方父母都會予以幫助，所以就算不能全款購買，償還房貸也不會為家庭帶來多大負(fù)擔(dān)。但在大城市就不一樣了，大城市的房價較高，中等收入的工薪族單憑自己根本無力購買，此時多需要父母資助。但是哪怕是父母資助，也剛好只夠交首付而已。如此一來，夫妻便要償還10年或20年，甚至30年的房貸。倘若你選擇在大城市生活，那么你就要做好償還房貸的準(zhǔn)備。
三十多歲正是人一生中儲蓄能力最強(qiáng)的階段，同時也是虛榮心較強(qiáng)的階段。收入穩(wěn)定、略有積蓄的家庭此時容易為自己增加不必要的負(fù)擔(dān)。比如當(dāng)今大多以有房有車作為成功者的象征，房子你雖有，但如果是貸款購買的，并且周邊交通便利的話，那么我奉勸你就不要買車了。因為如果房子都是貸款買來的話，相信你也沒能力全款買車，如果你還要貸款買車的話，你將會背負(fù)兩座還款大山，那會使你的生活更加辛苦拮據(jù)。并且有句話說得好“買車容易，養(yǎng)車難”，將車買到手后，你還要面臨停車位、油費(fèi)、定期維修保養(yǎng)、保險等諸多問題，到時你會發(fā)現(xiàn)買車所帶來的方便遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有它所帶來的問題多。
各大奢侈品就如它們的噱頭一樣，是華而不實(shí)的東西。三十多歲的你倘若對名牌欲罷不能，那么你不但要為此付出金錢的代價，還要背上虛榮的名聲。倘若你是富家女，或是你老公是“富二代”、企業(yè)家，那你還有奢侈的權(quán)利，倘若你只是普通的工薪階層，你的家庭也只是平常收入，那么我奉勸你還是不要將錢都砸在名牌上。成家的你已不同于單身時期，那時老公為了討你歡心，會為你買奢侈品，但成家后你若還是揮金如土，不懂持家，那么你只會越來越招老公的厭惡，讓他后悔娶你進(jìn)門。倘若僅僅因為買名牌而影響了夫妻感情，那將會相當(dāng)?shù)氐貌粌斒А?br /> 工作不工作，這是個問題
所謂的“全職太太”就是不外出工作，在家中照顧全家人生活起居的女性。如今社會上對“全職太太”仍然褒貶不一，有人認(rèn)為女人應(yīng)獨(dú)立自強(qiáng)，雖應(yīng)該承擔(dān)起相夫教子的責(zé)任，但也不能光依靠丈夫養(yǎng)著，這樣的女性極易與社會脫節(jié)，成為被拋棄的女人；另一觀點(diǎn)則認(rèn)為，“全職太太”并不比在外工作輕松，反而還要更累些，女人犧牲自己在家中全力照顧孩子、丈夫、老人，是相當(dāng)偉大的決定，應(yīng)得到他人的尊敬與關(guān)懷。
到了三十多歲，有了孩子的女性，到底要不要繼續(xù)工作確實(shí)是個問題。有大男子主義的男性，在成家后認(rèn)為自己有能力養(yǎng)活整個家庭，所以在孩子降生，或是早在成家之初就會要求妻子辭職，回到家中做全職太太。還有一種情況是做妻子的本身就不喜歡外出工作，不喜歡與他人競爭，不喜歡每天朝九晚五的毫無自由，便以照顧家庭為由，辭職回家安享生活。
倘若家里條件較好，丈夫收入較高，做妻子的就可以找一份較輕松的工作，這樣既可以照顧家庭，又能夠為自己找份事兒做，不至于與社會脫節(jié)，成為孤陋寡聞的黃臉婆。如果家里條件較拮據(jù)，就不要貪圖輕松，以致為家庭帶來更大壓力。你賺的錢可以不用很多，但有你這份收入就可以為家庭減輕負(fù)擔(dān)，讓你的老公更輕松，讓你的孩子生活得更好。如果你實(shí)在不想工作，不想聽從別人的指揮，那么你也要為自己找份事兒做，不要整天都圍著灶臺與孩子轉(zhuǎn)，這樣并不會讓你的丈夫感恩，反而他會認(rèn)為你越來越?jīng)]有情趣、越來越?jīng)]有魅力，從而導(dǎo)致丈夫回家的次數(shù)越來越少。
總之，在生完孩子后要不要繼續(xù)工作，要從自己與家庭的實(shí)際情況出發(fā)，不要光以自己的喜好行事，防止為家庭帶來更大的負(fù)擔(dān)。
五成穩(wěn)守，五成“穩(wěn)攻+強(qiáng)攻”的理財大法
夫妻二人在工作了幾年之后，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的存款，將這些存款放在銀行中，其增值空間將非常有限，這時作為掌管全家財政大權(quán)的你就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。
對工薪族來說，收入有兩個來源：工作收入和理財收入。在成家之初只有工作收入沒有理財收入的情況下，積累人生第一桶金是需要有相當(dāng)大的毅力的。而辛苦積累下的資金很快便會為你帶來回報，因為有了理財?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3%，活期只有0.4%，隨著如今物價的增長速度，利息還不夠彌補(bǔ)物價上漲，錢放在銀行不但不會增值，反而還會貶值。所以，一旦有了理財?shù)谋惧X，就應(yīng)該讓這筆錢活起來，逐步提高理財收入在總收入中的比重，而不能繼續(xù)只靠工作來增加收入。
隨著年齡的增長，以理財收入補(bǔ)充總收入是必經(jīng)的過程。及早開始理財，就有機(jī)會提早退休享受生活。說到底，究竟如何用第一桶金來進(jìn)行理財呢？那就要遵循50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻的原則來理財。
所謂穩(wěn)守，即“保本”。此階段的家庭應(yīng)把積蓄的一半放在銀行存款或國債上，此外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，這類理財產(chǎn)品收益雖不高，但風(fēng)險卻很小，可防止辛苦積攢下來的錢化為泡影，所以這部分錢并不是用于賺錢的，而是用于穩(wěn)定后方的。
在穩(wěn)固后方、打好基礎(chǔ)之后，接下來的任務(wù)便是開動腦筋，以錢生錢了。用錢生錢的投資也不能貿(mào)然挺進(jìn)，將剩余的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩個部分來投資會更加穩(wěn)妥。“穩(wěn)攻”即選一些波動度較小、報酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%～10%之間。不過想要選擇穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，在投資前就必須要做一些功課，選出好的股票和基金才行。除了選擇穩(wěn)健的理財產(chǎn)品之外，還需要有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險。
所謂“強(qiáng)攻”，即拿出冒險精神，抱著放手一博的決心，投資那些收益高、風(fēng)險也高的理財產(chǎn)品，如成長型股票、股票型基金、期貨等，這是投資理財中最刺激的部分了，既有機(jī)會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。想要玩轉(zhuǎn)這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，就要有相當(dāng)高的股票知識與經(jīng)驗，對于資金不豐厚，且不擅長投資的工薪族來說，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在有投資心得、功力較深厚之后，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個人風(fēng)險偏好和理財目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大的資金支出計劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。
最后，努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，從而使你的理財本錢越來越多。
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