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一個(gè)人的一生到底要花多少錢？這是一個(gè)令人感興趣的話題。有人把這個(gè)數(shù)字計(jì)算出來了。

在青島這樣二三線的城市，一對夫妻一生的金錢消耗是397.2萬，而這還只能滿足基本的小康生活，這份金錢規(guī)劃大致包括：

1. 一套包括裝修房子約50萬，而這個(gè)價(jià)位的房子還必須得靠近城鄉(xiāng)結(jié)合部。

2. 普通的小車約15萬，按使用期限為10年來算，三十年左右就得買上3輛，加上保養(yǎng)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，得花上近百萬。

3. 養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)差不多要35萬，這筆錢是僅夠把一個(gè)正常的孩子培養(yǎng)到可以自食其力，還不包括學(xué)習(xí)鋼琴、畫畫、送出國門的費(fèi)用……

4. 孝敬老人是我們的基本道德，孝敬父母要43.2萬以上，因?yàn)橐粚Ψ蚱抟�養(yǎng)4個(gè)老人甚至七八個(gè)老人，按每月給每個(gè)老人350元孝敬35年計(jì)算，絕對是一筆不小但省不了開銷。

5. 全家日常生活開銷108萬左右，按35年算每個(gè)月的花費(fèi)約3500元，包括一般層次的社交還有日常水、電、煤氣、電話、網(wǎng)絡(luò)、小區(qū)管理費(fèi)等雜費(fèi)。

6.旅游休閑費(fèi)約35萬，平均一年得一萬。一年的雙休日加節(jié)假日，累積一起有140多天，隨便到市郊周邊地方轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)就把一萬的預(yù)算花完了。

7.退休養(yǎng)老36萬，假設(shè)退休后只活15年，每月老兩口只能花2000元（包括醫(yī)藥費(fèi)），萬一再長壽一點(diǎn)再活16年以上，就得另想轍兒了。

乍一看一對夫妻一輩子花的錢數(shù)目龐大，其實(shí)仔細(xì)分析這個(gè)生活標(biāo)準(zhǔn)還真是不高，只能算普通人甚至偏中下的水平。但是要想滿足這個(gè)預(yù)算的生活，一對夫妻每月進(jìn)賬最少1.2萬元。

真是不算不知道，一算嚇一跳，手里沒錢，寸步難行，時(shí)時(shí)刻刻都要錢。尤其是年輕人，需要錢的地方更多，比如說因突然失業(yè)引起的短期收入下降或拍拖后支出提高，或者朋友同學(xué)的各種應(yīng)酬一時(shí)間集中涌來，這些事情都需要充足的資金支持，因此作為單身年輕白領(lǐng)來說，未雨綢繆做好自己現(xiàn)金流的管理，時(shí)刻準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急資金是非常有必要的。對于一個(gè)家庭來說，現(xiàn)金流則尤其關(guān)鍵。一個(gè)家庭如果現(xiàn)金流斷了，甚至破產(chǎn)了，就無法還銀行房貸、供養(yǎng)父母孩子、日常生活就轉(zhuǎn)不靈了。在收支的天平中，現(xiàn)金收入是最主要的，也就是說收入一定要大于支出，那么你的家庭財(cái)務(wù)才是良性的，相反如果是支出大于收入，就說明你的小金庫里缺錢了，很有可能導(dǎo)致一些家庭生活資金鏈的斷裂，使生活陷入困頓，這就要小心了。

從現(xiàn)金流的正負(fù)我們能直觀了解一個(gè)家庭的收入來源和支出消費(fèi)，并清楚各部分所占的比例，從而看出整體的收支狀況，進(jìn)而有針對性地進(jìn)行開源或者節(jié)流的理財(cái)規(guī)劃。通過一個(gè)現(xiàn)金流量表，我們就可以知道合計(jì)工資收入和資產(chǎn)性收入等項(xiàng)目的家庭總收入有多少，包括日常生活開支、保險(xiǎn)費(fèi)用、教育費(fèi)用等名目的家庭支出有多少。是入大于出還是出大于入？在保證家庭基本生活開支的情況下，我們還有多少“閑錢”可以進(jìn)行投資理財(cái)或作其他用途？

家庭的收入一般主要包含兩部分：工資性收入與資產(chǎn)性收入。工資性收入，主要是指勞動(dòng)收入，簡單說就是我們的薪水。資產(chǎn)性收入主要是指股票、分紅、存款利息及租金等收入。如果你的工資性收入占總收入的比重較大，則說明你的收入來源過于單一而且不保險(xiǎn)，那么你就需要制定一個(gè)科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃來增加資產(chǎn)性收入。反之，如果你的資產(chǎn)性收入占較大比重，生錢的渠道比較多，恭喜你，你已經(jīng)步入財(cái)富自由之列了。

家庭支出也一般主要包含兩部分：固定支出與彈性支出。固定支出即用于基本衣食住行等消費(fèi)的開支，包括日常生活費(fèi)用、汽車費(fèi)用、供房費(fèi)用及教育費(fèi)用等。固定支出好比面包，是為滿足每天生存需求而必不可少的支出。彈性支出包括休閑娛樂、個(gè)人培訓(xùn)開支等費(fèi)用，它好似黃油，雖然不是生活必需品，但合理安排可以讓個(gè)人生活更加豐富多彩，根據(jù)個(gè)人的收支情況和興趣愛好來調(diào)整。

一般來說，固定支出的項(xiàng)目固定，每月消費(fèi)數(shù)額相對穩(wěn)定，尤其隨著收入水平的提高，其所占的比重也會(huì)相應(yīng)降低。而彈性支出則會(huì)隨著收入水平提高所占比重逐漸擴(kuò)大。如果你想知道自己的收入和消費(fèi)分配情況，年底時(shí)候可以做收入和支出兩張表來分析一下。如果收入比支出多些，那么恭喜，就算你現(xiàn)在現(xiàn)金流不少，生活也會(huì)過得比較從容；如果收入比支出多一點(diǎn)甚至還入不敷出，那么你的凈資產(chǎn)就會(huì)縮減日子會(huì)過得比較緊張，那么是時(shí)候該想辦法增加你手里的現(xiàn)錢了。同時(shí)再跟去年的情況比較一下，就知道今年是芝麻開花節(jié)節(jié)高經(jīng)濟(jì)越來越樂觀了，還是越來越挫了？如果你的收入總是小于支出，那么你的總體經(jīng)濟(jì)狀況就成了負(fù)增長了，你的資產(chǎn)就會(huì)越來越少，該把勁努力扭轉(zhuǎn)困局了。只有不斷增加收入減少開支，你手里的錢才更多，離小康日子才越來越近。

現(xiàn)金流對個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況的重要性不言而喻。所以，我們應(yīng)當(dāng)盡量避免現(xiàn)金流為負(fù)數(shù)的情況，但如果實(shí)在不幸，出現(xiàn)負(fù)現(xiàn)金流，別著急，先看看到底為什么出現(xiàn)？如果是為了供房車等大宗保值品而花銷，應(yīng)該是好事，至少不是件壞事；如果是因?yàn)槭袌霏h(huán)境差經(jīng)濟(jì)不景氣暫時(shí)性失業(yè)，也大可不必慌張，要有信心期待經(jīng)濟(jì)終將好轉(zhuǎn)。但是要警惕消費(fèi)多于收入的慣性負(fù)現(xiàn)金流，日復(fù)一日終有坐吃山空的危險(xiǎn)，必須要想法子改變這種情況。關(guān)于個(gè)人理財(cái)，有各種各樣的理論，歸結(jié)到一點(diǎn)：只要保持正現(xiàn)金流，個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況只會(huì)進(jìn)步不會(huì)退步。