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聽取那些系著領(lǐng)帶的正人君子所做出的預(yù)測可不是一個好主意。

——納西姆·尼古拉斯·塔勒布

弗里德里希·哈耶克在1974 年獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎，他的獲獎演講題為“知識的幌子”，在演說中，他明確反對任何人或者機(jī)構(gòu)基于古典經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的完全理性假說而制定決策。研究一再表明，依靠專家預(yù)測會產(chǎn)生很多問題，更何況專家也會經(jīng)常犯錯。

2008 年11 月金融危機(jī)高峰時期，雷曼兄弟投資銀行倒閉后，英國女王伊麗莎白二世訪問了倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院。在杰出的經(jīng)濟(jì)學(xué)家、專家和學(xué)生的包圍中，她提出了一個簡單但是極具殺傷力的問題：“為什么沒有人注意到信貸危機(jī)的來臨？”2009 年6 月17 日，英國社會科學(xué)院為此專門舉辦了論壇，召集來自倫敦政府、企業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)專家、學(xué)者和業(yè)界代表們就這一問題進(jìn)行討論。

在2009 年7 月26 日一次禁運(yùn)之后，英國社會科學(xué)院給女王寫了一封信，信中指出對很多人來說這次危機(jī)并不是未知的。實(shí)際上，它是可以預(yù)見的。“很多人預(yù)測到了此次危機(jī)……曾有許多警告指出金融市場及全球經(jīng)濟(jì)的不平衡。例如，國際清算銀行曾反復(fù)強(qiáng)調(diào)金融市場沒有正確反映出風(fēng)險的真正大小。”該信還表示，國際清算銀行在其發(fā)行的雙年度財務(wù)報表中也曾就此做出了許多警告。在當(dāng)時，風(fēng)險管理師并不缺乏——一家銀行據(jù)稱擁有4000名風(fēng)險管理師。

事實(shí)上，這不是有沒有得到警告的問題。信中認(rèn)為產(chǎn)生這些問題的原因是在為數(shù)不多的專家中出現(xiàn)了過度自信的情況——他們相信自己了解情況，也相信自己的專業(yè)知識能夠處理復(fù)雜的局面�！暗�是相對于那些提出警告的人，大多數(shù)人則認(rèn)為銀行能控制所有情況。他們相信那些金融奇才們會發(fā)現(xiàn)新的、高明的方法來控制風(fēng)險。一些人甚至聲稱他們能夠通過一系列新穎的金融工具來分散并最終消滅這些風(fēng)險。沒有比這更一廂情愿和盲目自大的想法了……沒有人愿意承認(rèn)他們的判斷可能出錯，或者承認(rèn)他們不具備審查自身所管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險的能力。這一批銀行家和金融家們不僅欺騙自己，還欺騙了那些堅信他們是發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體帶頭人的群眾”。

信箋的作者們承認(rèn)監(jiān)管寬松、低利率和通脹的大環(huán)境也是造成當(dāng)前局面的原因。信里寫得很清楚，盡管每個人在自己的職位上都非常明智，但這場危機(jī)確實(shí)是因?yàn)榧�體失敗造成的，失敗的關(guān)鍵因素包括驕傲自大、從眾心理和盲信專家。

時任美聯(lián)儲蓄主席的艾倫·格林斯潘，認(rèn)為預(yù)測全球金融危機(jī)絕非易事。“美聯(lián)儲可以說是目前存在的最優(yōu)秀的金融組織�！备窳炙古苏f道，“如果那些行業(yè)精英都無法預(yù)測到這次嚴(yán)重危機(jī)的發(fā)展趨勢……那么我們應(yīng)該質(zhì)問自己：為什么會發(fā)生這種情況？而答案是：作為人類我們還不夠明智，我們無法預(yù)先判斷未來事物的發(fā)展?fàn)顩r�！�

雖然我們不愿承認(rèn)，但是人類的確有很大的認(rèn)知局限性。拿國際象棋舉例，大多數(shù)人認(rèn)為特級大師（至2013 年，世界上僅有1441 名）有超常的能力在運(yùn)籌帷幄之中控制棋局。但實(shí)際上，大師們在這樣一個規(guī)則固定，條件明了的游戲里，至多也只能預(yù)先思考10 至15 步的棋路。與之相比，在世界經(jīng)濟(jì)中，別說任何人，就算是4000 個風(fēng)險評估經(jīng)理也很難精確地判斷出市場的動向——一個成千上萬的人每天做出無數(shù)選擇的市場，其中包括了各種理性和非理性的投資者所做出的各種可預(yù)測的和混亂的決策。戈爾德·吉格倫澤, 柏林馬克斯·普朗克研究所適應(yīng)性行為與思維中心主任，驚訝地發(fā)現(xiàn)人們還是盲目信任他們的金融顧問，堅持認(rèn)為別人能夠替他們預(yù)測未來。每年，金融機(jī)構(gòu)都會進(jìn)行年度道瓊斯和美元匯率走向的預(yù)測，但是，吉格倫澤提醒我們：“他們的預(yù)測報告實(shí)際上是毫無規(guī)律的。我們每年花費(fèi)2000 億美元用于金融預(yù)測，可是這些對未來的預(yù)測往往都是錯誤的�！�

這些專家沒能明白、也沒能預(yù)測2008 年的全球金融危機(jī)。泰羅克認(rèn)為專家的預(yù)測其實(shí)是最不準(zhǔn)確的——世界往往變化得比他們所認(rèn)為的要快得多，而當(dāng)專家們面臨質(zhì)疑時，他們則極其不情愿承認(rèn)錯誤，還把問題歸咎于環(huán)境的變化。

來自周圍環(huán)境的壓力使我們不得不掩飾自己的無能與不足，假裝自己知道問題的答案；即使自己不知道，也會強(qiáng)迫自己去相信別人知道解決方案。不但如此，我們還總是以專家為榜樣，主觀地認(rèn)定他們知道自己在做什么。甚至有時候，就算有證據(jù)表明專家的結(jié)論與事實(shí)不符，我們也會認(rèn)為這應(yīng)當(dāng)歸咎于其他人的誤判，而不試圖對這些結(jié)論做出自己的判斷或提出質(zhì)疑。這種依賴關(guān)系在一般大眾和領(lǐng)導(dǎo)者之間尤為明顯。